Před týdnem jsme v této rubrice informovali, že účastník penzijního připojištění může ve smlouvě s penzijním fondem určit osobu či osoby k převzetí nároku pro případ své smrti. To má tu výhodu, že naspořený majetek nespadne do dědictví – nevzniknou spory o tento majetek, ani se z něho neplatí notářské poplatky.

O penzijním připojištění se mluví poměrně často. Mnohem méně však slyšíme o finančním produktu důchodové pojištění. Podle častých reakcí se lidé domnívají, že se díky podobně znějícímu názvu jedná o penzijní připojištění. Ale opak je pravdou. Produkty jsou to dva se společnými, ale i rozdílnými rysy.

Pokud někdo zemře, je předmětem dědictví veškerý majetek zůstavitele včetně jeho dluhů. Přesto z tohoto pravidla existují výjimky, o kterých je dobré vědět. Jsou totiž velmi výhodné. Lze se tak například vyhnout sporům o majetek mezi dědici i notářským poplatkům.

Pokud nechcete přijít o státní podporu a platit vyšší daně, než je nutné, uhraďte do konce roku příspěvky na stavební spoření, penzijní připojištění a životní pojištění.