Jak zrušit pojištění

Chcete zrušit pojištění? Existují některé skutečnosti, které by vám to mohly hodně ztížit.
Přinášíme několik zásadních otázek a odpovědí.
* Jak a kdy můžu životní pojištění vypovědět?
Pokud je sjednáno pojištění s běžným pojistným, pojištění může zaniknout výpovědí jedné ze stran ke konci pojistného období. „Klasická je výpověď smlouvy k danému termínu neboli výročí,“ říká Ivan Špirakus, místopředseda Asociace českých pojišťovacích makléřů. „Obvykle je třeba výpověď doručit pojišťovně minimálně 6 týdnů před výročním dnem.“ Podmínky výpovědi se však mohou lišit. „Každá pojišťovna má ve svých všeobecných podmínkách vyjmenováno jak a kdy k ukončení pojištění dojde,“ vysvětluje Špirakus. Proto je lepší si příslušnou část podmínek nejprve prostudovat.
* Uzavřel jsem životní pojištění na dobu 35 let. Po pěti letech chci smlouvu vypovědět. Pojišťovna mi napsala, že pojištění vypoví, ale částka, kterou mi vyplatí, se mi zdá nízká. Za 5 let jsem do pojištění vložil přes 40 000 korun, pojišťovna však nabízí vrátit pouhých 10 tisíc korun. Tvrdili mi nicméně, že úrok bude něco přes 4 procenta. Čekal bych, že alespoň dostanu vložené peníze, když už ne s úrokem.
Praxe je taková, že do dvou let trvání pojistné smlouvy nemáte při výpovědi nárok vůbec na nic. Jinak řečeno, takzvané odbytné je nula. Klienti to často nevědí, protože před podpisem smlouvy o této skutečnosti nebyli dostatečně informováni. Někdy to může trvat až deset let, než se vám vyplatí smlouvu vypovědět. Obecně to záleží na příslušné pojišťovně, nastavení poplatků a dalších faktorech.
* Pokud chci do dvou měsíců od uzavření životního pojištění od smlouvy odstoupit, co dostanu zpátky?
Do dvou měsíců od uzavření smlouvy je skutečně možné smlouvu vypovědět, a to kdykoliv během této doby. Dnem doručení výpovědi začíná běžet ještě osmidenní výpovědní lhůta, jejímž uplynutím pojištění zaniká. Pojistné, které jste zaplatili, by měla pojišťovna vrátit v plné výši.
* Od roku 1998 si platím kapitálové a investiční životní pojištění. Vroce 2007 jsem si vybral kapitálovou výplatu. Vzhledem k tomu, že nejsem pojištění schopen dál platit, bych ho chtěl zrušit. Pojištění jsem vlastně přestal platit už před půl rokem. Oznámil jsem pojišťovně, že mám v úmyslu pojištění ukončit, ta po mně ale chce pojistné doplatit. Skutečně je to mou povinností?
Ivan Špirakus k tomu říká: „Klienti si často neuvědomují, že až do dne zániku pojištění má pojišťovna nárok na pojistné za poskytnutou službu“. Je tedy potřeba nejprve smlouvu vypovědět a pak teprve přestat platit. „Klienti pojišťovny jsou překvapeni, když je nárok předán k právnímu vymáhání a dlužná částka naroste o poplatky právníkům.“
* Přestal jsem platit pojistné, ale upomínkám pojišťovny se mi podařilo vyhnout. Co bude pojišťovna dělat?
Odpovídá Tomáš Hejda, tiskový mluvčí ČSOB Pojišťovny: „V souladu se zákonem o pojistné smlouvě pojištění zaniká, pokud pojistné není zaplaceno ve lhůtě stanovené v upomínce k zaplacení pojistného. Obvykle tato lhůta trvá jeden měsíc, přičemž jejím marným uplynutím sjednané pojištění zaniká. Lhůta se počítá ode dne doručení upomínky.“ A co když se dlužník obsílkám vyhýbá nebo se přestěhoval jinam? „Dlužník se účinku upomínky nevyhne, ani kdyby odmítl upomínku převzít nebo kdyby se upomínka vrátila zpět pojišťovně jako nedoručitelná. Většina pojistitelů má totiž ve svých pojistných podmínkách ujednání, že v těchto případech se za den doručení považuje den, kdy pojistník odmítl upomínku převzít, nebo poslední den lhůty stanovené poštou pro převzetí této upomínky,“ popisuje jednání pojišťoven Hejda. Pozor, můžete v tom být i nevinně. „Nepříjemné jsou také situace, kdy má klient nastavený trvalý příkaz z účtu, ten se v termínu neprovede (např. pro nedostatek peněz na účtu) a klient si toho nevšimne,“ upozorňuje Špirakus.
* Mám uzavřeno životní pojištění, ale nejsem spokojen se službami pojišťovny. Můžu ji změnit nebo nějak pojištění přesunout k jiné společnosti? Co bych tím ztratil nebo získal?
Změnit pojišťovnu tak, aby vám zůstal příslušný pojistný produkt, lze pouze u penzijního připojištění. Zákon u tohoto druhu pojištění vymezuje řadu věcí, včetně převodu mezi různými penzijními fondy. U pojišťoven je situace jiná. Pokud chcete změnit pojišťovnu, musíte buď vypovědět smlouvu a přejít jinam, nebo si u stejné pojišťovny sjednat nový produkt. První možnost je velmi nevýhodná, pokud pojištění trvá teprve několik let.