Tento typ pojištění se často využívá například u zajištění hypoték. Kdyby klient zemřel, pojišťovna hypotéku doplatí a případný zbytek peněz poskytne obmyšlené osobě.

• Pokud požadujeme, aby pojištění kromě krytí rizika smrti zároveň zhodnocovalo vložené finanční prostředky, zvolíme si buď kapitálové, nebo investiční životní pojištění. První jmenované ocení spíše konzervativnější klienti. Kapitálové životní pojištění totiž garantuje vyplacení pojistné částky v případě smrti či dožití včetně předem stanoveného minimálního zhodnocení.

• Naproti tomu u investičního životního pojištění závisí míra dosaženého zhodnocení na zvolené strategii klienta – zpravidla přináší vyšší zhodnocení než ostatní typy životního pojištění, minimální zhodnocení však není v tomto případě garantováno. Případný investiční úspěch, potažmo neúspěch závisí na samotném klientovi.

• Pro sjednání životního pojištění hovoří i nezanedbatelná motivace ve formě daňového zvýhodnění, díky němuž si můžeme snížit daňový základ až o 12 tisíc korun ročně.