Zhruba 20 miliard korun nesplácených půjček vymáhají po lidech inkasní agentury. Dalších devět miliard dluží firmy. K poslednímu březnu jde celkem o půldruhého milionu pohledávek za 29 miliard korun. Oproti loňsku se počet dluhů zvýšil o čtvrtinu. „Po krizi v předešlých letech se situace v inkasu pohledávek zhoršila. Dlužníci musejí splácet více úvěrů současně, mnoho neplatičů má na sobě více exekucí. S poklesem finančních možností dlužníků se zhoršila i vymahatelnost pohledávek,“ uvedla Jana Tatýrková, mluvčí inkasní společnosti M. B. A. Finance. Firma má na českém trhu pohledávek zhruba třetinový podíl, vymáhá půl milionu dluhů.
Zatímco v roce 2008 se dařilo u pohledávek pojišťoven získat 60 až 80 procent dluhu, loni klesla efektivita vymáhání na 50 až 70 procent. Pro leasingové firmy to bylo před dvěma lety 15 až 40 procent, loni jen 10 až 30 procent. Z pohledávek mobilních operátorů se v roce 2008 dařilo inkasovat 50 až 70 procent dlužné částky, loni klesla úspěšnost vymáhání na 40 až 60 procent.
Současně vzrostla i průměrná výše vymáhané pohledávky z 12 tisíc korun před dvěma lety na 20 tisíc korun loni.
„Výrazně roste počet dlužníků, kteří, ač řádně pracují, nezvládají svou finanční situaci vyrovnaně řešit,“ připomněla Jana Tatýrková.
Lidé dluží za pojistky, za leasing aut, za splátky elektroniky, za energie, jízdné, bankovní půjčky i za hypoteční úvěry.
„Objem hypoték, které vymáháme, vzrostl v letošním prvním čtvrtletí oproti loňsku o 15 procent,“ připomněla mluvčí M. B. A. Finance. Podle údajů České národní banky vzrostl objem poskytnutých hypoték k poslednímu březnu meziročně o 3 procenta na 661 miliard korun. Suma nesplácených hypoték se ale zvýšila o 23 procent na 19,4 miliardy korun.
Jde o následky boomu hypoték z období před realitní krizí v roce 2008. Tehdy banky ochotně půjčovaly, ovšem během recese se řadě lidí ztenčily příjmy. Postupně odkládali splátky jiných půjček, jen aby mohli platit hypotéku.
„Stává se nám, že je daný člověk v exekuci kvůli jiným pohledávkám, ale hypotéku platí řádně a včas,“ komentuje situaci Jiří Poláček, provozní ředitel M. B. A. Finance. „Obvyklá výše pohledávky u hypoték se pohybuje okolo 40 tisíc korun, jde o kumulaci několika neuhrazených splátek,“ uvedl Pavel Bednár, obchodní zástupce inkasní společnosti EOS KSI.
Pokud člověk přestane splácet i hypotéku, je už v zoufalé situaci. Z tohoto pohledu je pětinový meziroční nárůst nesplácených hypoték alarmující. Odborníci očekávají, že opožděných splátek starších hypotečních úvěrů bude ještě přibývat. Nesplácené hypotéky představují zhruba tři procenta všech poskytnutých hypotečních úvěrů a banky to zatím nepovažují za větší riziko. Přesto zpřísnily podmínky poskytování nových hypoték a připravují účinnější metody vymáhání dluhů.
Celkové dluhy českých domácností u finančních institucí během letošního března vzrostly o 4,3 miliardy na 1,063 bilionu korun.