Potom pravděpodobně odejdete domů s prázdnými rukami a zklamáním. Důvodů, proč vám spotřebitelský úvěr kterákoliv společnost neschválí, může být spousta. Jednou z nejčastějších překážek ve vyřízení nákupu na splátky nebo jiného úvěru bývá záznam v některém z registru dlužníků. 

Jak jste se do něj dostali? Poměrně jednoduše - stačí, abyste si někdy v minulosti vyřídili půjčku nebo třeba jen zapomněli uhradit fakturu za telefon. Než si povíme, jak se z registru dlužníků dostat ven, nejprve si povíme, jaké registry dlužníků u nás vlastně existují. 

Centrální registru úvěrů (CRÚ)

Jak napovídá samotný název, Centrální registru úvěrů oficiálně spadá pod křídla státní správy a provozuje ho Česká národní banka. Z hlediska rozsahu dat se jedná o jeden z největších registrů u nás. Disponuje záznamy o nesplacených závazcích ekonomických subjektů v České republice a zároveň čerpá data z registrů Evropské unie, USA a dalších zemí. 

Sdružení na Ochranu Leasingu a Úvěrů Spotřebitelům (SOLUS)

SOLUS není státní institucí, jako tomu bylo v případě CRÚ, ale zájmovým sdružením právnických osob, kam spadají nejen banky a nebankovní úvěrové společnosti, ale také telekomunikační operátoři, distributoři energie a další společnosti. 

Jeho úkolem je zamezení předlužování a vzniku nedobytných či problémových pohledávek, čehož dosahuje shromažďováním informací o nebonitních klientech, ať už se jedná o fyzické osoby nebo podnikatele. Záznam zde vzniká v momentě, kdy člověk nezvládne uhradit splátku do 30 dní po jejím datu splatnosti.

BRKI a NRKI

Pod těmito zkratkami se ukrývají dva různé registry, které jsou si v některých ohledech podobné. Bankovní registr klientských informací (BRKI) obsahuje záznamy o bankovních úvěrových závazcích a nepovolených debetních zůstatcích na běžných účtech. Registr slouží k výměně informací mezi bankami, aby nedošlo k půjčování problémovým klientům.

Podobně funguje také Nebankovní registr klientských informací (NRKI), avšak s tím rozdílem, že jej využívají nebankovní subjekty. Dovedou v něm najít veškeré informace o bonitě, důvěryhodnosti a platební morálce dlužníků. NRKI obzvláště využívají společnosti, které nabízejí leasing či splátkový prodej.

Co dělat, abyste se zbavili záznamu?

Jestliže nechcete, aby v registrech zůstaly údaje o vašich pohledávkách, musíte začít tím, že je kompletně splatíte, a to včetně úroků a všech poplatků. Pokud nevíte, která společnost vás nahlásila, můžete si zažádat o výpis z registru, a tak to snadno zjistit. Teprve poté můžete začít podnikat kroky, které povedou k odstranění vašich pohledávek.

Od společnosti, u které jste dluh zaplatili, si vyžádejte písemné potvrzení o bezdlužnosti, vypovězte smlouvu a odvolejte souhlas se zpracováním vašich osobních údajů. Jakmile bude váš závazek vůči společnosti přerušený, můžete požádat daný registr o odstranění vašeho záznamu. 

Pokud váš záznam v registru navzdory vaší žádosti zůstal, můžete požádat Úřad pro ochranu osobních údajů, aby tuto situaci napravil, nebo vše v horším případě řešit soudně. Nicméně pokud na vymazání záznamu nespěcháte, raději na něj jednoduše počkejte. Registry totiž data po třech až pěti letech samy automaticky mažou.

Je třeba také podotknout, že se do registrů nezapisují pouze negativní záznamy, ale také ty pozitivní. Pokud si vezmete půjčku a od začátku až do konce ji budete bez problému splácet, budou o tom také existovat záznamy. Ty vám následně pomohou získat úvěr, až si o něj budete žádat v budoucnosti.

Problémům s registry je lepší předcházet

Jak sami vidíte, s registry dlužníků není radno si zahrávat, pokud to není nevyhnutelně nutné. Jak už jsme ale zmínili, existují i pozitivní záznamy, které se naopak vyplatí budovat. Pokud tedy budete uvažovat o půjčce, vždy si předem spočítejte, za ji budete schopni řádně splácet. Také si nezapomeňte udělat objektivní srovnání nebankovních půjček, abyste si dokázali vybrat produkt, u kterého vám doba splácení i úroková sazba bude maximálně vyhovovat.