Ani historicky nejnižší sazba ČNB lidem půjčky nezlevnila Banky jen znevýhodnily vklady a trochu pomohly firmám
Zatímco ČNB za poslední rok snížila svou základní sazbu o 2,5 procentního bodu, banky šly dolů jen s úroky na vkladech a na úvěrech podnikatelům. Půjčky lidem však stále zdražují. Průměrná úroková sazba z půjček domácnostem ke konci července podle včera zveřejněné statistiky ČNB dosáhla 7,03 procenta ročně. Ve stejném období vloni byla 6,84 procenta. Lidem zdražily všechny typy půjček, hypotéky, spotřebitelské úvěry i kontokorenty.
Přestože základní sazba ČNB je teď na historickém minimu 1,25 procenta, ani v blízké době lidé zlevnění půjček nemůžou čekat. Bankéři se bojí, že Česko čeká další vlna propouštění a přibude lidí, kteří nebudou schopni splácet. Zvýšením úroků se banky jistí proti očekávanému růstu ztrátových úvěrů a zvýšení nákladů na jejich odpisy.
„Firmám je dnes bezpečnější půjčovat. Už poznáme, které podniky jsou z nejhoršího venku, a o ty se banky perou. U domácností se dá těžko odhadnout, kdo přijde o práci. Lidem sice dál půjčujeme, ale zvýšené riziko musíme promítnout do vyššího úroku,“ vysvětluje úrokovou politiku bank Lubor Žalman, šéf Raiffeisenbank. Zlevnění půjček lidem se podle něj dá čekat až s opětovným výrazným růstem domácí ekonomiky.
Ani další banky se na levnější půjčky teď nechystají. „Nevidíme prostor pro snižování úroků hypoték či dalších úvěrů. Na tyto produkty nemají změny sazby ČNB vliv, důvodem je také zvyšující se riziko na trhu,“ říká mluvčí České spořitelny Kristýna Havligerová. Zlevnit jsou ochotné jen některé banky, a to ještě jen mírně a v časově omezených kampaních na hypotéky. Minulý týden o 10 bazických bodů na 5,29 procenta snížila úrok u některých vybraných hypoték Komerční banka. Hypotéky totiž skomírají, v pololetí se meziročně propadly o třetinu a v červenci dokonce o více než polovinu.
Přestože lidem peníze zdražují, nepřestávají přestávají si dál půjčovat hlavně na nákupy. Celkové dluhy domácností u bank a finančních institucí se na konci července vyšplhaly na 942,9 miliardy korun. Za poslední rok se tak zadlužení českých rodin prohloubilo o 127,5 miliardy korun.
Naopak půjčky podnikům sice zlevnily, ale banky už nepůjčí každému jako před krizí a většina firem také odložila investice. To se projevilo i na snížení zadluženosti podniků. Dluhy firem ke konci července poklesly meziročně o 15,4 miliardy na 962,6 miliardy korun.
Současný trend dokládá i vývoj marže, kterou banky inkasují z rozdílu úroků na vkladech a úvěrech. Zatímco u domácnosti se meziročně zvedla skoro o půl procentního bodu na 5,7 procenta, u firem stagnuje na 3,6 procenta. „Vyšší marže u domácností slouží bankám jako pojistka proti zhoršování úvěrů,“ říká Marek Hatlapatka ze společnosti Cyrrus.
Skončilo už také období, kdy banky kvůli krizi potřebovaly nabrat vklady a na některých nabízely úrok nad tři procenta ročně. Průměrný úrok na vkladech domácností byl koncem července 1,35 procenta, což je meziročně o 23 bazických bodů méně. Ještě víc, o 1,2 procentního bodu, ale banky snížily úroky podnikatelům. „V bankách je teď přebytek vkladů do jednoho roku,“ vysvětluje Žalman. „Peníze na mezibankovním trhu zlevnily a navíc už si banky mezi sebou normálně půjčují,“ dodává David Marek z Patria Finance.
Repo sazba a úročení půjček a vkladů
Domácnosti
ÚROKY NA VKLADECH
k červenci 2008
1,58%
k červenci 2009
1,35%
ÚROKY NA ÚVĚRECH
k červenci 2008
6,84%
k červenci 2009
7,03%
Podniky
ÚROKY NA VKLADECH
k červenci 2008
2,03%
k červenci 2009
0,85%
ÚROKY NA ÚVĚRECH
k červenci 2008
5,71%
k červenci 2009
4,48%