Letáky s nabídkou výhodné půjčky do druhého dne najdeme na každé autobusové zastávce. Stejně tak nás obchodníci čas od času po telefonu, na benzinových stanicích či v obchodních domech přesvědčují, že není nic lepšího než od nich získat kreditní kartu plnou výhod. Informace o tom, že kreditní karta "zdarma" může být krokem do dluhové pasti, už ale chybí. Osobní bankroty rostou Nový zákon o spotřebitelském úvěru, který vstoupil v platnost k 1. lednu 2011, by měl znamenat konec podobných akcí.
Poskytovatelům úvěru totiž přinesl jednak širší povinnosti informovat o podrobných podmínkách úvěru, a to jak před uzavřením smlouvy, tak i ve smlouvě samotné, jednak na ně klade větší spoluzodpovědnost za prověření schopnosti dlužníka splácet poskytnutý úvěr.
Narůstající tuzemskéstatistiky osobních bankrotů dokládají, že větší ochrana spotřebitelů je namístě. Jen v loňském roce u nás zbankrotovalo 6202 občanů.
Za těmito čísly stojí často špatný odhad možností spotřebitele a následně neschopnost unést břemeno dluhů a půjček, ke kterým se uvázal. A často jde bohužel přímo o nekalý úmysl poskytovatele úvěru, jehož cílem není půjčit peníze, ale účelově konstruovanou smlouvou, složitou strukturou sankčních úroků a dodatečných poplatků připravit dlužníka o mnohonásobek půjčené částky.
Poskytovatel úvěru byl dosud ve smluvním vztahu tím silnějším. Má totiž odborné znalosti, umí jich využít, nebo i zneužít, určuje veškeré podmínky úvěru.
Nyní se síly vyrovnávají. Za nedostatečné prověření bonity spotřebitele hrozí finanční instituci sankce až dva miliony korun, za poskytnutí neúplných informací před uzavřením smlouvy až pět milionů.
Na první pohled se tresty mohou zdát drasticky vysoké, ale jejich účelem je odstrašit od neetického nebo příliš lehkovážného chování při poskytování úvěrů.
Kdo jede na doraz Zákon tak ztěžuje podmínky neseriózním poskytovatelům úvěrů. Ti seriózní se pak budou jistě více zamýšlet, zda půjčit další prostředky žadateli, který sice zatím v pořádku splácí, ale již "jede na doraz".
Bohužel i odborná veřejnost se často domnívá, že pokud žadatel nemá v úvěrovém registru záznam o nesplacených dluzích z minulosti, znamená to automaticky, že je dostatečně bonitní. To je však omyl. Statistiky ukazují, že u klienta s pěti a více (byť řádně splácenými) smlouvami je až třikrát vyšší pravděpodobnost, že se dostane do situace, kdy nebude schopen úvěr splácet.
V sousedním Německu se již objevily první případy, kdy klienti vyhráli soudní pře a de facto tak usvědčili úvěrové společnosti ze "záměrného předlužování".
Věřme tedy, že nový zákon napraví dosavadní nerovnováhu mezi žadatelem o úvěr a jeho poskytovatelem. A že spolu s tím skončí nejen zdarma rozdávané kreditní karty, ale i neseriózní půjčky "bez ručitele a prověřování v registrech"