Chcete žít nad poměry? Pokud ano, budete k tomu potřebovat spoustu peněz. Cesta k zadlužování je otevřená a jednoho dne skončí u lichváře.
Kde začíná lichva?
Ne každý, kdo si chce půjčit peníze, jde okamžitě za lichvářem. Dluhový kolotoč se roztáčí ve většině případů pomalu a prostřednictvím úvěrů od bank a nebankovních společností. Jakmile se v poštovní schránce začnou objevovat obálky s barevnými pruhy a domovní zvonek rozdrnčí prsty exekutorů, sahá mnoho lidí po snadném řešení. Jdou k lichváři. Lidé tak chtějí vytloukat klín klínem, ale řada z nich si neuvědomí, že se tím dostanou do ještě větších problémů.
Co je a co není lichva?
Výše úrokové sazby, která by byla jednoznačně považovaná za lichvu, v českých zákonech
chybí. Názory odborníků se rozcházejí. Za lichvu lze považovat dvojnásobek nebo trojnásobek bankovních úrokových sazeb.
Lichvu navíc nejde příliš přesně oddělit od půjčky s vyšším úrokem. Například úroková sazba 75 % lichvou být nemusí, neboť při nesplacení úvěru ke kreditní kartě vám naskočí sankční penále ve výši 25 %. Vynásobte si úrokovou sazbu kreditní karty třemi a jste stále v mezích tolerance zákona. protest
Naopak model, kdy si půjčíte tisícikorunu a za měsíc musíte splatit tisíce dva, se již za lichvu považovat dá. Takto určují „úrokové sazby“ lichváři v romských ghettech na severu Čech. Pokud nezaplatíte ony dva tisíce korun, čeká vás v dalším měsíci splátka ve výši dvojnásobku a při dalším nezaplacení opět dvojnásobek. Úroková sazba se tak vyšplhá na stovky procent během krátké doby.
Lichvu (zastarale úžera) definuje paragraf 253 trestního zákoníku následovně:
Kdo, zneužívaje něčí tísně, nezkušenosti nebo rozumové slabosti nebo něčího rozrušení, dá sobě nebo jinému poskytnout nebo slíbit plnění, jehož hodnota je k hodnotě vzájemného plnění v hrubém nepoměru, nebo kdo takovou pohledávku uplatní nebo v úmyslu uplatnit ji na sebe převede, bude potrestán odnětím svobody až na dvě léta nebo peněžitým trestem.
Jak poznat lichvu:
Dlužník je v časové a jiné tísni, nemá patřičné zkušenosti anebo je rozumově slabý nebo rozrušený.
Věřitel (lichvář) si uvědomuje, v jaké situaci dlužník je a přesto stavu tísně zneužije.
Kdo zneužije něčí tíživé životní situace, nabídne mu nevýhodný úvěr, na kterém nepřiměřeně vydělá, ten se dopustil lichvy. Veškeré náležitosti musejí nastat současně a musí mezi nimi existovat souvislost.
Zákon vymezuje i trest pro lichváře. Odnětí svobody je v rozmezí od šesti měsíců až do pěti let. Problémem však je, že k prokázání lichvy musí být splněny všechny podmínky současně a musí mezi nimi existovat souvislost. Lichva se tak špatně dokazuje. Případ lichvářství byl například prokázán policií v roce 2001 v Ústí nad Labem. Jednalo se o půjčku s úrokem ve výši 2900 %.
Informační převaha lichvářů
Lichva vzniká především nerovností vztahu mezi věřitelem a dlužníkem. Lichvář je ve většině případů lépe informačně a znalostně vybaven nad tím, komu půjčuje. Řada dlužníků má shodné prvky. Jsou v určité finanční tísni, kterou neumí uspokojivě řešit a jediným nástrojem, jež mají k dispozici, je kontakt na lichváře. Tomu většinou nejde ani tak o splacení původní jistiny, jako o vznik tzv. „trvale udržitelného dluhu“, který mu oběť splácí celý svůj život. Zde se kalkuluje s tím, že úroky, penále z jejich neplacení a další sankce, původní částku úvěru převýší.
Lichváři často neusilují jen o peníze, ale třeba o nemovitost, kterou dlužník vlastní. Při sebemenším problému se splácením dluhu může nemovitost změnit velice rychle vlastníka. A to i přesto, že výše půjčky byla v řádu statisíců a hodnota nemovitosti je několik miliónů korun. Ačkoliv je soudní řízení v těchto případech velice složité, většina dlužníků se na něj ani neobrátí.
První letošní případ lichvy se odehrál v březnu na Novojičínsku. Žena si půjčila 200 000 korun. Výše měsíční splátky činí 7500 korun po dobu 10 let. Žena tak zaplatí 900 tisíc korun. Poslední splátka, která bude v březnu 2019, je stanovená na 207 500 Kč. Celkem má zaplatit 1 100 000 korun.
Zdroj: http://moravskoslezsky.denik.cz
Lichva nebo nepříjemnost?
Příběh, který může na první pohled zavánět lichvou, nám poslal čtenář J. O. Při nákupu automobilu v autobazaru mu prodejce nabídl úvěrovou smlouvu. Měsíční splátka činila 3864 Kč při 60měsíčním splácení. Celkově zaplacená částka je 231 840 korun. V prodejní smlouvě je cena vozu vyčíslena na 112 000 korun. I přesto, že úroková sazba překročila 100 %, nemusí jít nutně o lichvu. Kupující musí prokázat, že v době nákupu automobilu splňoval podmínky, které zákon definuje jako lichvu.
Osobní bankrot - cesta z dluhů
Svou dluhovou situaci můžete vyřešit vyhlášením osobního bankrotu. Tím se vyhnete cestě k lichváři a ve finále můžete i ušetřit nemalé finanční prostředky. Nevýhodou je, že přijdete o všechen váš majetek, který budete muset prodat a po dobu 5 let žít na hranici životního minima.
Jak se na lichvu dívají politici?
Lichvu jako celospolečenský problém vnímají i politici. Na nedávném semináři (vložit odkaz na příslušnou aktualitu), který pořádala Česká bankovní asociace v prostorách Poslanecké sněmovny, zaznělo několik možností, jak lichvu potírat. Kromě stanovení maximální úrokové sazby, které by se odvíjely od vyhlašovaných úrokových sazeb České národní banky je ve hře i stanovení maximální hranice roční procentní úrokové sazby (RPSN), kterou banky a nebankovní společnosti nemohou překročit. Kromě úroků je důležité také zprůhlednit řadu smluvních položek jako je rozhodčí doložka, sankce při nesplácení a různé poplatky, které v současné době nepodléhají regulaci. Určitým průlomem by mohli být tzv. „předsmluvní informace“, kdy si dlužník může smlouvu prostudovat v pohodlí domova, případně ji zkonzultovat s advokátem nebo finančním poradcem. Zároveň by klient mohl do 14 dnů odstoupit od úvěrové smlouvy.