V předvánočním období mívají banky doslova žně. Každoročně se jim totiž hlavně v tomto čase navýší počet uzavřených smluv na neúčelové spotřebitelské úvěry. Půjčování peněz na vánoční dárky se pro mnohé dlužníky stává už téměř tradicí. Ta je ale často vede do dluhové pasti, ze které už téměř není úniku.
Začíná to zdánlivě nevinně. Jeden rok není dost peněz na dárky, ale Ježíšek přece musí hlavně kvůli dětem přijít. Tak si půjčíme. Aby nás to nepoložilo, rozložíme si splátky třeba na dva roky. Za rok totiž určitě už peníze budou. Ale po roce zjišťujeme, že situace je stejná jako loni, a opět navštívíme banku nebo úvěrovou společnost. A mezitím se nám ještě rozbila pračka. Na novou ale nebyly peníze, a tak pomohl splátkový kalendář. Měsíční splátky nám ale „přerůstají přes hlavu“. Co v takové situaci dělat?
Jeden poplatek za vedení účtu Nejlepším východiskem je v takové situaci konsolidace neboli sloučení všech dluhů do jednoho. To vám umožní téměř v každé bance, i když jen některé nabízejí k tomuto účelu speciální produkt. Musíte ale projít poměrně přísným scoringem vaší bonity.
Konsolidace je užitečná především tím, že si nový úvěr, kterým splatíte všechny dosavadní, rozložíte na delší čas. Tím se vám sníží měsíční splátky. A vzhledem k tomu, že budete mít už jen jeden úvěr, budete platit jen jeden měsíční poplatek za vedení účtu.
Tím, že budete déle splácet, zaplatíte ale bance více na úrocích, než kdybyste dluhy splatili dříve. Na druhou stranu některé banky nabízejí i půjčky bez poplatku za předčasné splacení. Pokud by se vám tedy podařilo časem našetřit peníze na splacení úvěru, měli byste možnost umořit dluh zdarma.
Sloučení úvěru však něco stojí. Nová banka si bude účtovat poplatek za poskytnutí úvěru zpravidla ve výši jednoho procenta z výše úvěru, přičemž bývá stanovená minimální a maximální výše tohoto poplatku. Bance či nebankovní společnosti, u které máte úvěr, zaplatíte zase za jeho předčasné splacení. „Při refinancování úvěru úvěrem na vyšší částku si neúčtujeme u původního poplatek za předčasné splacení,“ říká Irena Zatloukalová z ČSOB.