Kdo se bojí investovat, ale přitom by rád víc procent, může vyzkoušet DRUŽSTEVNÍ ZÁLOŽNY. Nabízejí vyšší úrokové zhodnocení na termínovaných vkladech než klasické banky. Spořitelní družstvo, záložna, kampelička... To jsou pojmy, které v mnohých lidech vyvolávají ještě dnes hrůzu. Přišli u nich totiž v devadesátých letech o peníze. Dnes je situace jiná. „I tyto nebankovní instituce podléhají dozoru České národní banky a platí pro ně stejná pravidla jako pro velké bankovní domy.
Tedy alespoň z pohledu klienta. Peníze zde máte pojištěné úplně stejně jako u jakékoli komerční banky do hodnoty 50 000 eur (nyní cca 1 300 000 korun) a sta procent vkladu,“ vysvětluje mluvčí ČNB Pavel Zúbek. „Pokud by pak tato instituce zbankrotovala, klienti dostanou své peníze do výše pojištění do tří měsíců, stejně jako v případě kterékoli banky. Tady žádný rozdíl není,“ ujišťuje Renáta Kadlecová, výkonná ředitelka Fondu pojištění vkladů. Když si tedy v záložně uložíte milion, nemusíte se bát, že o něj přijdete.
Ve Sněmovně leží návrh zákona o bankách, podle kterého se od ledna příštího roku zvyšuje u bank i u záložen pojištěná částka na 100 tisíc eur a zároveň se zkracuje doba výplaty peněz ze tří měsíců na 20 dnů.
Nejdřív se stanete členem Záložny nejsou banky, a abyste mohli využít jejich služeb, musíte se stát jejich členem a zaplatit nevratný vstupní poplatek a složit členský vklad. Například u Fio či WPB Capital je to symbolická jedna koruna, někde se vklad pohybuje v jednotkách tisíc, ale to jsou peníze, které i nadále zůstávají vaše.
Čeká vás také osobní návštěva na pobočce, kde předložíte občanský průkaz, dostanete stanovy družstva a pak už si můžete založit jakýkoli účet. Nevýhodou malých záložen je horší dostupnost, zpravidla totiž sídlí jen v jednom místě, a tak je založení členství složitější. Kampeličky se však snaží přiblížit svým klientům a například u WPB Capital si dnes můžete účet založit přes internet.
Záložny nabízejí běžnéi spořicí účty, jejich úroky se od bank příliš neliší. Daleko zajímavěji úročené však mají termínované vklady. Tedy takové, kde je předem daná výpovědní lhůta. Když ji nedodržíte, záložna vám může dát pokutu, například 3 procenta z vybírané částky účtuje Vojenská družstevní záložna.
Nespoléhejte na reklamu Stejně jako banky, i záložny v reklamě prozradí zpravidla jen tu nejvyšší úrokovou sazbu, na kterou však nemusí každý dosáhnout.
U termínovaných vkladů bývá totiž úročení pásmové, to znamená, že čím více peněz ukládáte, tím máte vyšší úrok. Na delší čas půjčené peníze nesou vyšší zhodnocení a u některých termínovaných účtů je podmínkou zajímavého zhodnocení minimální vklad, který vůbec nemusí být malý, třeba i 100 tisíc korun.
Termínované vklady, které nabízejí záložny
* Fio družstevní záložna sídlo: www.fio.cz, 55 poboček v 50 městech poplatek: 1 koruna 12 měsíců – do 100 000 Kč 2,35 %, nad milion 2,90 % ročně, min. vklad 3 000 Kč 36 měsíců – 3,20 % ročně, min. vklad 50 000 Kč
* Metropolitní spořitelní družstvo sídlo: www.metunion.eu, Brno, Praha poplatek: 100 korun minimální vklad: 100 000 korun 6 měsíců – do 299 tisíc 4,5 %, nad 700 tisíc 5,1 % ročně 24 měsíců – do 299 tisíc 4,7 %, nad 700 tisíc 5,3 % ročně
* UNIBON spořitelní a úvěrní družstvo sídlo: www.unibonsud.cz, Ostrava, Praha poplatek: 500 korun 6 měsíců – do 499 tisíc 4,05 %, nad milion 4,20 % ročně, minimální vklad je 50 000 korun 18 měsíců – 5,2 %, minimální vklad 100 000 korun, maximální milion 36 měsíců – 6 %, minimální vklad 100 000 korun, maximální milion
* WPB Capital spotřební družstvo sídlo: www.wpb.cz, Praha poplatek: 199 korun, 1 koruna při založení online minimální vklad: 50 tisíc korun 6 měsíců – do 300 tisíc 3,55 %, nad 800 tisíc 4 % ročně 24 měsíců – do 300 tisíc 4,85 %, nad 800 tisíc 5,35 % ročně
* Moravský peněžní ústav sídlo: www.mpu.cz, Zlín, Praha poplatek: 1 000 korun minimální vklad: 100 tisíc korun 6 měsíců – do 400 tisíc 3,6 %, do 1,2 milionu 4,2 % ročně 24 měsíců – do 400 tisíc 4,2 %, do 1,2 milionu 4,7 % ročně
* 1. investiční záložna – spořitelní a úvěrní družstvo sídlo: www.1iz.cz, Ostrava, Praha poplatek: 5 600 korun minimální vklad: 100 tisíc korun 6 měsíců – do 500 tisíc 3,2 %, do milionu 3,4 % ročně 24 měsíců – do 500 tisíc 4,1 %, do milionu 4,3 % ročně
* AKCENTA, spořitelní a úvěrní družstvo sídlo: http://finance.akcenta.eu, Hradec Králové poplatek: 1 koruna minimální vklad: 1 000 korun 12 měsíců – do 100 tisíc 3,3 %, nad milion 4,3 % ročně 36 měsíců – do 100 tisíc 3,9 %, nad milion 5 % ročně
* Peněžní dům, spořitelní družstvo sídlo: www.peneznidum.cz, Uherské Hradiště poplatek: 100 korun minimální vklad: 100 korun 12 měsíců – do 100 tisíc 2,4 %, nad milion 4 % ročně 36 měsíců – do 100 tisíc 3,1 %, nad milion 4,3 %
* Vojenská družstevní záložna sídlo: www.vojdz.cz, 10 poboček v 9 městech poplatek: 2 300 korun minimální vklad: 20 tisíc korun 12 měsíců – do 300 tisíc 3,1 %, nad 300 tisíc 3,3 % ročně 12 měsíců – do 300 tisíc 4,1 %, nad 300 tisíc 4,3 % ročně Pro porovnání uvádíme sazby termínovaných vkladů na 12 měsíců v bankách:
* ČSOB – do 150 tisíc 1,2 %, nad milion 1,65 % ročně (min. vklad 5 000 korun)
* Česká spořitelna – do 100 tisíc 1 %, nad milion 1,3 % ročně * Komerční banka – do 100 tisíc 1,05 %, nad milion 1,45 % ročně * GE Money Bank – 2 %