?Očekávání spojená s naším vstupem do Unie jsou velmi rozličná, často však spojená s obavami. Já věřím, že se nám díky Fóru podařilo mnoho nejistot, přehnaných obav a snad i fám rozptýlit,? dodal. Během druhého a třetího dne Fóra pozornost posluchačů upoutaly referáty bank o možnostech úvěrování malých a středních podniků. V posledních dvou třech letech banky této klientele vyšly vstříc. Banky opustily zdlouhavé schvalovací procedury, při kterých od malých firem požadovaly stejné penzum informací, jako od velkých korporací. Zkrátily výrazně schvalovací lhůty z 20 na 3 dny a zjednodušily přístup malých firem k úvěrům. Významným rozvojem prošlo bankovní poradenství. ?Není požadavkem, abyste byli finančními experty. Vaší expertízou je, abyste rozuměli svému byznysu,? řekl Aleš Pospíšil, ředitel sekce malého a středního podnikání ČSOB. ?Banky se dnes vyvíjejí tak, že se snaží získávat důvěru malých klientů a poskytnout jim kvalifikované poradenství. Banka dnes o vás často ví víc, než váš finanční úřad a manželka dohromady.? Hlas klientaJak vypadá vstřícný postup banky popsala v případové studii Hlas klienta Eva Machová, ředitelka odboru malých a středních podniků z Raiffeisenbank. Výzkum začíná rozhovory s klienty, pokračuje identifikací jejich problémů, stanovením potřeb zákazníků a definicí parametrů nových produktů. Jestliže ještě v roce 1993 mohly banky malým podnikatelům tak akorát zřídit běžný účet, v roce 2001 už nabízely přímé bankovnictví, balíčky služeb k běžným účtům včetně platebních karet a loni také mj. mikroprogramy financování malých a středních podniků oceněné Zlatou korunou. Podobnou cestou šly prakticky všechny významné banky na tuzemském trhu. ?Vyvinuli jsme například produkt Profi úvěr. Počet úvěrů pro malé a střední podniky jsme za minulý rok zvýšili čtyřnásobně a 80 % žádostí o úvěr ze strany malých a středních firem je vyřízeno kladně,? ilustroval změny přístupu Komerční banky Antonín Kopřiva, ředitel divize Podnikatelé.Zdrojů financování je ovšem dnes více. Nabízí se leasing, franchising a factoring, kapitálový vstup partnera, vstup rizikového kapitálu nebo angažmá Business Angels. Zdrojem financování může být i státní rozpočet nebo Strukturální fondy EU. ?Ty nás ale nespasí. Jen 4 procenta z nám určených fondů jde na přímou podporu malých a středních podniků,? varoval Aleš Pospíšil, ředitel sekce malých a středních podniků ČSOB.Více informací, více ratingu Podnikatelé zase reflektují na potřebu větší transparentnosti. ?Malé a střední podniky byly pro banky ?neprůhlednou, šedou hmotou, a tedy nefinancovatelnou?,? parafrázoval názory bankovní sféry Petr Kužel, předseda představenstva Hospodářské komory hlavního města Prahy. Proto Komora ve spolupráci s Czech Credit Bureau a dalšími strategickými partnery z řad velkých korporací, státní správy a s bankou ČSOB loni v říjnu zahájila projekt Rating malých a středních podniků. Teď v dubnu Hospodářská komora vyhodnocuje pilotní projekt. ?Do současných dnů se pilotního projektu účastnilo 263 firem a hodnocení výsledků projektu je A plus,? řekl P. Kužel. ?Jednáme o přístupu dalších partnerů, vedle ČSOB se zúčastní Komerční banka a jasný zájem projevilo dalších šest bank. Do projektu chtějí vstoupit další organizace, které mají zájem využívat rating jako institut zmapování svých dodavatelů a subdodavatelů, nebo vědět o svých odběratelích systémově více informací v delším časovém úseku, jak se rozvíjejí. Například jednáme s jedním z mobilních operátorů.? Malé a střední podniky, které se projektů Rating MSP účastní, mají smluvně zajištěné výhody u partnerů projektu. Přitom záleží jen na nich, zda svůj rating, který je přijde na několik tisíc korun, těmto partnerům zpřístupní. Žádnou paniku?Vstupem do Evropské unie žádné náhlé změny nenastanou,? uklidňoval Petr Zahradník z EU Office České spořitelny. ?Tedy alespoň ne žádné šokové v noci z 30. dubna na 1. května,? upřesnil. Nejen proto, že 1. květen je sobota, ale také proto, že po legislativní stránce je naše republika na vstup do Unie připravena a hospodářská konvergence bude probíhat postupně, podle vládního programu do roku 2009 až 2010, kdy bychom měli vstoupit do Evropské měnové unie. ?Pokud by nastaly nějaké šokové změny, byly by to změny k horšímu. Ale to se nepředpokládá,? řekl P. Zahradník. Naopak se předpokládá, že konvergence bude působit příznivě na národní hospodářství České republiky.Kurs koruny dlouhodobě poroste, i když teď to tak nevypadá a v letošním roce se dá čekat stagnace. ?Až bude střední a východní Evropa přitažlivá pro londýnské brokery, a až Česká republika bude atraktivnější než její sousední státy, začne koruna opět posilovat,? shrnul Vladimír Pikora, analytik Raiffeisenbank. Finanční arbitr pracuje pro občany zdarmaOtakar Schlossberger, Finanční arbitr České republiky, objasnil význam a poslání svého úřadu. ?Hlavním smyslem existence a činnosti Finančního arbitra je rychlé a efektivní řešení sporů mezi bankovními institucemi a jejich klienty,? řekl O. Scholssberger. Finanční arbitr řeší pouze spory v platebním styku. ?Pro řešení jiných stížností, například na cenovou politiku bank, nemá Finanční arbitr kompetence,? upozornil Dr. Schlossberger. ?Vždy se ale snažíme klientovi pomoci, alespoň radou, kam se obrátit nebo jaký vhodný postup zvolit.? Pro klienta jsou všechna řízení před Finančním arbitrem zdarma. Klient rovněž nemůže být arbitrem sankcionován. Jinak je to s druhou stranou sporu - finanční institucí. Té může být arbitrem předepsána pokuta od 10 tisíc do 1 milionu korun.Průměrná  doba vyřízení záležitosti Finančním arbitrem je 110 dní. ?Ve Francii je to 19 dní, ve Velké Británii zhruba 60 dní,? připomněl O. Schlossberger. ?Snažíme se zkrátit předepsané procesní lhůty, aby se nevytrácel hlavní smysl práce Finančního arbitra.? Od 1. května spadají do působnosti Finančního arbitra rovněž spory vzniklé při přeshraničních transakcích se zeměmi Evropského hospodářského prostoru. Víte o hypotékách všechno?Rychlý rozvoj trhu hypotéčních úvěrů se nevyhnul některým úskalím. Například vázne informovanost občanů o podmínkách poskytovaných úvěrů. ?Lidé se dozví všechny informace zpravidla až když se rozhodnou pro jinou hypotéční banku,? řekl František Pavelka, předseda představenstva Wüstenrot hypotéční banky. Jednotná forma informovanosti vůči občanům se ale postupně vytváří. Napomáhá tomu skutečnost, že hypotéční banky se nefinancují úvěrem, ale emisem hypotéčních zástavních listů, pro které platí pravidlo, že emitent musí o sobě podávat určité informace. Se splácením hypoték zatím nejsou větší potíže, uvedl ing. Pavelka. Podle jeho údajů se nesplácené hypotéční úvěry pohybují do 3 procent, zhruba v 0,8 % případů dochází k realizaci zástavy, kterou jsou, jak zákon káže, nemovitosti. Možnosti pořídit si bydlení jsou pro většinu obyvatel stále ještě silně limitovány. ?I když státní podpory na bydlení jsou u nás štědřejší než v Evropské unii, dostupnost bydlení je nižší,? uvedla Daniela Grabmüllerová, ředitelka odboru bytové politiky ministerstva pro místní rozvoj. To podle ní svědčí o slabší efektivnosti poskytovaných státních podpor na bydlení. Svou roli však také hraje opět informovanost o cenách bydlení. Hodně zkreslující je přitom černý trh. Šedá ekonomika však poškozuje lidi řešící bydlení ještě jinak. Například nepřiznáním všech výdělků, na které si občan přijde. ?Mladá rodina tak nemůže deklarovat všechny své příjmy a pro hypotéční banku pak není klientem,? upozornil Marek Richter, vedoucí týmu hypotéčních úvěrů Raiffeisenbank. Připustil, že bariéry jsou ještě jinde, třeba ve vysokých poplatcích spojených s otevřením a vedením hypotéčního úvěru. ?Hypotéka do 100 tisíc korun je pak opravdu luxusem,? prohlásil. Hypotéka je nicméně dnes už standardním nástrojem pro pořízení bydlení, tvrdí Lidmila Ziková, šéfredaktorka měsíčníku Development News. ?Lidé překonali psychologické bariéry a naučili se využívat hypoték i dalších externích zdrojů financování, například úvěrů ze stavebního spoření, a podobně,? soudí L. Ziková. ?Často si ovšem neuvědomují všechna rizika, která na sebe s hypotékou berou. Tím nejzřetelnějším je neschopnost hypotéku splácet, ale jsou tu i rizika spojená s koupí bytu v nájemním domě. Kromě splácení hypotéky musejí přispívat na společné výdaje a údržbu domu, a to mohou být měsíčně i poměrně vysoké částky navíc,? upozornila. Pojištění se blíží podmínkám v EUZájem o penzijní pojištění zřejmě klesat nebude, i když možností, jak dlouhodobě spořit, je více. Penzijní připojištění ovšem patří mezi nejjistější způsob uložení peněz. Penzijní připojištění a kapitálové životní pojištění sehraje velmi důležitou úlohu v procesu reformy důchodového systému, zdůraznil Ivo Foltýn, náměstek České pojišťovny pro životní pojištění a předseda představenstva Penzijního fondu České pojišťovny, a.s. Produkty penzijního připojištění a životního a kapitálového pojištění, podobně jako legislativa, která tento trh řídí, se harmonizuje s Evropskou unií. Klientům to přinese větší ochranu, lepší průhlednost trhu a pravděpodobně i pestřejší nabídku produktů. Během třídenního diskusního Fóra PENÍZE zaznělo celkem 48 diskusních příspěvků. Vynikající atmosféře přispěli moderátoři Jan Pokorný, Markéta Šichtařová a Přemysl Čech.Záštitu nad letošním ročníkem Fóra PENÍZE měl ministr průmyslu a obchodu Milan Urban. Oficiálními partnery Fóra PENÍZE byly Asociace malých a středních podniků a živnostníků ČR a Hospodářská komora hl. m. Prahy. Partnerem byla rovněž Česká televize. Partnerem diskusního fóra byla ČSOB. Hlavními mediálními partnery byly Český rozhlas 1 Radiožurnál a deník Právo, dalšími mediálními partnery byly Prosperita, abradio.cz, Ekoinfo.cz a Finance Magazine.