Díky Kodexu mobility klientů může být změna banky snadnou záležitostí. O existenci tohoto dokumentu, kterým se banky zavazují k součinnosti při vyřizování všech náležitostí, však spousta jejich zákazníků nemá ani tušení. Mnoho klientů bank se zlobí, že s nimi zaměstnanci na pobočkách nejednají fér. Zvláště v případech, kdy chtějí zrušit svůj běžný účet a přejít ke konkurenci. O několika kuriózních případech jsme vás nedávno informovali v článcích Změna banky? Zážitek na celý život! a Nový prodejní manuál České spořitelny.
Zástupci bankovních institucíse hájí tím, že se snaží jen udržet svého zákazníka a že k agresivnímu nátlaku rozhodně nedochází. Pokud prý dojde k nějakému problému, jedná se o selhání zaměstnance na pobočce, který se snaží být až příliš iniciativní nebo si špatně vyloží pokyny vedení. Existují totiž jakési interní manuály (jeden z nich se naší redakci podařilo získat), podle kterých by se zaměstnanci na pobočce měli chovat, když u nich chce klient zrušit účet.

„Žádné výrazné stížnosti jsme zatím nezaznamenali. Klienti se na nás spíše obracejí sdoplňujícími dotazy. Ne každému je hned jasné, jakého okruhu účtů se kodex týká. Někdo si zase neuvědomí, že musí mít při odchodu z banky uhrazené všechny závazky. Dosavadní fungování kodexu však zatím hodnotíme pozitivně,“ sdělil serveru Penize.cz Jan Matoušek, náměstek výkonného ředitele České bankovní asociace pod jejíž patronací kodex vznikl. Ať už je pravda na jakékoli straně, jisté je, že velké množství klientů bank vůbec neví, že Kodex bankovní mobility existuje. Přitomby jim povědomí o něm mohlonepříjemné chvilky ušetřit. Většina českých bank se totiž zavázala k jeho dodržování a jedno zjeho ustanovení zrovna znamená, že při rušení účtučlověk do své původní banky nemusí ani vkročit. „Jeden ze základních principů kodexu spočívá v tom, že odcházející klient s bankou nemusí vůbec jednat, protože vše může vyřídit nová banka, ke které přechází,“ dodává Matoušek.

Pojďme se podívat, jak může zákazník postupovat při změně banky. Do nové banky, u které si chce otevřít běžný účet, by se měl dostavit s vyplněným formulářem Žádost o změnu banky (text Kodexu mobility i užitečné související formulářepro vás Peníze.cz připravily ke stažení). V tom žádá původní banku o seznam všech trvalých příkazů kúhradě a souhlasů s inkasem u svého běžného účtu. Ve formuláři se rovněž vypovídá (pokud však klient chce, může si účet u své staré banky ponechat a převést pouze trvalé příkazy a inkaso) příslušná smlouva, na jejímž základě byl veden dosavadní běžný účet klienta. Nová banka zašle formulář původní bance, která je povinna poskytnout všechny požadované informace do pěti bankovních pracovních dnů po obdržení žádosti. Následně dochází ke zrušení trvalých příkazů isouhlasů s inkasem u původního účtu. Nejbližší možný termín je ale po uplynutí patnácti bankovních pracovních dnů od data podání žádosti v nové bance. Pokud měl klient u původní banky běžný účet vedený déle než dvanáct měsíců, nebude za jeho zrušení účtován žádný poplatek. Stejně tak musí původní banka bezplatně poskytnout veškeré informace o všech existujících trvalých příkazech kúhradě a souhlasech s inkasem nové bance.

Změnu banky ale nelze provést vždy tímto způsobem. Pokud jste měli u původní banky zařízenou debetní kartu, budete ji muset nejdříve osobně odevzdat na pobočce. Jinak nebude možné váš běžný účet zrušit. K jeho zrušení nemůže dojít také v případě, že tomu brání dohoda klienta a původní banky – například ve smlouvě, která zavazuje klienta zachovat běžný účet. Zrušení účtu může v určitých případech zamezit i soudní rozhodnutí. Další komplikaci představuje technická nezpůsobilost nové banky při nastavování trvalých příkazů a inkasa.

Změnu banky si dopředu pečlivě naplánujte, trvá nejméně patnáct bankovních pracovních dnů. Vtomto časovém období by neměla probíhat žádná platba trvalým příkazem nebo platba inkasa. Jinak by totiž mohlo dojít k tomu, že k některé platbě nedojde nebo naopak zaplatíte dvakrát. „Určité problémy se mohou objevit i u třetích stran. Některé subjekty reagují na změny u trvalých příkazů se značným zpožděním. To se ovšem netýká kodexu jako takového a ani banky s tím nemohou nic dělat,“ říká zástupce České bankovní asociace Jan Matoušek. V nové bance si proto můžete domluvit konkrétní datum, ke kterému bude ukončena realizace trvalých příkazů k úhradě asouhlasů s inkasem v původní bance a nastavena jejich účinnost v bance nové. Tím můžete jednoduše zabránit případným komplikacím.

Pokud máte pocit, že se banka při rušení účtu nechová v souladu s Kodexem mobility, můžete ujejího vedení podat podnět kvnitřnímu prošetření. Banka je následně povinna se touto stížností zabývat a poskytnout klientovi informaci ovýsledcích svého šetření. Jestliže budete mít výhrady i ke způsobu vyřízení vašeho podnětu nebo bude pokračovat chování banky, které bylo podle vašeho názoru vrozporu s Kodexem mobility, tak se neváhejte obrátit na kancelář České bankovní asociace. Tu můžete zkontaktovat na adrese: Česká bankovní asociace, Vodičkova 30, 11000Praha1.

I když bankovní mobilitu za klienta vyřizuje jeho nová banka, může se stát, že ho původní bankovní instituce ještě zkontaktuje. Většinou se tak děje přes telefon a zaměstnanec banky zasypává brzy již bývalého klienta dotazy o tom, proč se rozhodl odejít. Zákazník zpravidla dostane akční nabídku, která by měla jeho rozhodnutí ještě zvrátit. Často se jedná o roční vedení běžného účtu zdarma. Vněkterých případech však banka bombarduje komerčními sděleními svého bývalého klienta ještě několik měsíců po ukončení spolupráce. Dá se tomu ale nějak zabránit?

Souhlas se zpracováním osobních údajůvětšinou bývá součástí smluvní dokumentace při zakládání běžného účtu. Jelikož zákon o opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti hovoří o uložení dat nejméně po dobu deseti let, odpovídá délka zpracování obvykle tomuto požadavku. „Za předem sjednaných podmínek má možnost souhlas se zpracováním osobních údajů odvolat. Učiní tak typicky písemným prohlášením zaslaným bance. Vtakovém případě sice banka může vaše údaje nadále uchovávat, ale pouze v rozsahu nezbytném k plnění zákonem stanovených povinností,“popisuje možnosti (ex)klientů bankprávník společnosti Partners Ivo Jeník.Jeho článek věnovanýtéto problematice si budete moci přečíst příští týden na Peníze.cz.