Matěj Čech má stavební spoření. Je mu 22 let, spoření mu uzavírali rodiče na podzim roku 2003 smlouvou ještě podle starých podmínek. Cílovou částku zvolili 120 000 korun, a protože pravidelně ukládali 18 000 korun ročně, má Matěj nárok i na maximální podporu od státu 4 500 korun. Vklady byly úročeny třemi procenty. Dnes už má Matěj dospořenou cílovou částku a myslí si, že peníze nebude ještě dalších šest let potřebovat. Stojí tedy před rozhodnutím, jak s nimi co nejlépe naložit.

Nebude uvažovat o penzijním připojištění ani životním pojištění, protože by musel platit dlouhou dobu, aniž by měl k úsporám přístup.
Samozřejmě chce „vydělat“ co nejvíc, není však zkušený, proto se nebude pouštět do rizikových investic. Chtěl by mít úspory v bezpečí a zároveň se nechce vzdát možnosti úspory vybrat, pokud by je potřeboval hned. Matěj počítá s tím, že bude ukládat dále 18 000 korun ročně.
Na to, jak postupovat, jsme se zeptali finanční analytičky Miriam Hanákové. Ta doporučuje: „Pro Matěje bude nejvýhodnější navýšit stávající smlouvu. Zvláště, když mu spořitelna nezmění podmínky.“

Smlouva končí: klient naspořil 120 000 korun. Jak pokračovat dál

Navýšit smlouvu o 180 tisíc a spořit dál

co to bude stát: za navýšení smlouvy poplatek 1 800 Kč, roční poplatky asi 300 Kč co se změní: u Lišky, Buřinky a Pyramidy nižší úroky přepočtené zpětně od začátku výhody: nárok na státní podporu až 4 500 Kč až do naspoření cílové částky, výnosy jsou osvobozené od daní likvidita: úspory vyplaceny do tří měsíců bezpečnost: vklady pojištěny jako v bance naspořeno po 6 letech: 273 000 Kč při změně podmínek, 289 000 Kč, pokud se podmínky nezmění závěr: menší výnos, velké bezpečí

Starou smlouvu ukončit a založit novou

Dosud našetřených 120 000 uloží na novou smlouvu jednorázově. co to bude stát: výpověď staré smlouvy nic, za novou zaplatí 1 % z cílové částky co se změní: spoření minimálně na 6 let s 2% úrokem, maximální podpora od státu 3 000 Kč za rok výhody: výnosy osvobozené od daní likvidita: 6 let nebude mít k penězům přístup bezpečnost: vklady jsou pojištěny jako v bance naspořeno po 6 letech: 265 000 Kč závěr: menší výnos, velké bezpečí špatná likvidita

Vybrat peníze a uložit na spořicí účet

co to bude stát: za ukončení smlouvy ani za vedení spořícího účtu nic neplatí co se změní: vklady úročené až 3,3 procenta (mBank, LBBW, Poštovní spořitelna), z výnosu na spořicím účtu však musí zaplatit daň 15 %. výhody: snadný přístup k penězům, k některým účtům dostanete i platební kartu likvidita: k penězům bude mít kdykoli přístup bezpečnost: vklady jsou pojištěny jako v bance naspořeno po 6 letech: 260 000 Kč závěr: dobrý výnos, velké bezpečí

Vybrat peníze a uložit do podílového fondu

co to bude stát: výpověď staré smlouvy nic, za vklad do fondu poplatek 0,4 až 3 % co se změní: může si sám určit s jakým rizikem bude investovat, konzervativní fondy jsou bezpečnější, dynamické mohou víc vydělat, ale je u nich i riziko ztráty výhody: úroky ve fondu se po půl roce nedaní likvidita: většinou do týdne bezpečnost: není pojištěno naspořeno po 6 letech: při zhodnocení 3 % naspoří 262 000 Kč, když bude víc riskovat, úrok i 6 %, v tom případě bude mít 300 000 Kč závěr: dobrý výnos, vyšší riziko