Pojištění stornovacích poplatků zájezdu vám může vynahradit ztrátu kvůli tomu, že před odjezdem onemocníte. Jenže ve výlukách u tohoto pojištění je řada případů, které tuto pojistku činí bezcennou. Tyto výluky jsou navíc často jiné než u cestovních pojistek.
Přijít o peníze kvůli nákupu dovolené je snadné. Stačí zdánlivě banální bolest vkrku tři dny před odjezdem, ze které se rychle vyklube pořádná angína. Rozhodování je pak obtížné. Jestliže zůstanete doma, přijdete o peníze, které jste zaplatili za zájezd. Nebo minimálně o jejich velkou část, pokud jste si se zájezdem nekoupili pojištění na storno zájezdu. Ani v případě, že ale pojištění zrušení zájezdu či cesty máte, nekryje tato pojistka zdaleka celou ztrátu, kterou byste mohli neodcestováním utrpět. Navíc obsahuje řadu výluk, které zněj vřadě případů dělají zcela bezcennou pojistku. Tyto výluky jsou přitom často jiné než přímo u cestovního pojištění .
Pojistka na storno zájezdu, neboli pojištění zrušení cesty, se týká pouze poplatků, které zaplatíte za storno zájezdu cestovní kanceláři. Často se proto nazývá pojištění stornopoplatků. Když nemáte tuto pojistku a zrušíte z určitých důvodů již koupený zájezd či rekreační pobyt, cestovní kancelář vám naúčtuje stornopoplatky. Ty se zvyšují, jak se blíží termín odjezdu. Krátce před dovolenou mohou činit tyto poplatky i padesát až sto procent zceny zájezdu, dle podmínek cestovní kanceláře. Z ceny zájezdu vám při stornu cestovní kancelář vrátí sumu sníženou o stornopoplatky. U samostatných letenek bývají tyto poplatky cestovní kanceláři často rovnou fixně dané bez ohledu na termín zrušení cesty.
Uvedené stornopoplatky vám může uhradit do určité výše pojišťovna, pokud jste si se zájezdem či letenkou koupili i pojištění stornopoplatků. To musíte ovšem pořídit zpravidla nejpozději s datem poslední splátky ceny zájezdu. Většinou tuto pojistku můžete koupit přímo v cestovní kanceláři. Pokud máte výhodné podmínky u pojišťovny, kde již máte sjednané jiné pojistky, lze toto pojištění koupit i mimo cestovní kancelář. Pojišťovny ale zaplatí dle pojistných podmínek vždy jen část zaplacených stornopoplatků. V některých případech jen 80 procent (Kooperativa). Pokud je dodatkové pojištění sjednáno v době kratší než 14 dní před plánovaným nastoupením cesty, pojišťovny snižují pojistné plnění o 50 procent. Pro ilustraci - při stornopoplatcích 10 tisíc korun, tak pojišťovna vrací 8 tisíc korun, v případě snížení kvůli pozdnímu sjednání pojistky jen 4 tisíce korun.
Kdo si pořizuje u cestovní kanceláře jen letenku, měl by rovněž vědět, že pojištění stornopoplatků se týká pouze samotné letenky. Nevztahuje se třeba na letištní a bezpečnostní taxy, palivové příplatky či poplatky za vízum. Při dnešních slevách letenek ovšem právě tyto poplatky často tvoří i více než polovinu konečné ceny, kterou za letenku dáte. Zaplatíte-li 12 tisíc korun, cena samotné letenky například do Spojených států amerických může být jen něco málo přes pět tisíc korun. Při uplatnění storna v cestovní kanceláři bude navrácená suma záviset na konkrétních podmínkách cestovní kanceláře, která bude po odečtení fixní sumy za storno a manipulační poplatek uplatňovat část přímo po letecké společnosti. Díky tomu tak můžete získat necelých osm tisíc korun. Z třítisícových stornopoplatků, které cestovní agentury prodávající letenky mívají,lze nejčastěji ujejich pojišťovny získat 70 procent, tedy asi 2100 korun, pokud jste letenku stornovali například kvůli již zmiňované angíně.
Pojištění stornopoplatků má ovšem často jiné výluky než klasické cestovní pojištění. A právě proto je vhodné si obojí pojistné podmínky přečíst ještě před podpisem pojistné smlouvy. To může být ale často problém, protože cestovní kanceláře tyto podmínky dávají klientům k dispozici zpravidla až se zaplacenou pojistnou smlouvou. Rozhodně se vyplatí vyžádat si je alespoň den předem k prostudování nebo se podívat na webové stránky cestovní kanceláře, ty solidní je tam totiž mívají uvedené mezi důležitými informacemi či dokumenty.
Do klasických výluk, které se týkají pojištění stornovacích poplatků, spadají nemoci či úrazy, které byly pojištěnému známé v době uzavření pojistné smlouvy. Sjednáte-li si urychleně pojistku na stornovací poplatky v okamžiku, kdy už máte v ruce potvrzení od lékaře, máte velkou jistotu, že pojišťovna vám tyto poplatky neuhradí.
Pojištění stornovacích poplatků ale nekryje zpravidla vůbec těhotné ženy, kterým odjezd nedovolí lékař kvůli komplikacím při těhotenství. „U pojištění stornovacích poplatků je ve výlukách zrušení cesty zdůvodu těhotenství včetně komplikací sním souvisejících,“ potvrzuje Pavla Paseková zpojišťovny Allianz . Pokud by žena navzdory doporučení lékaře odcestovala a měla vzahraničí posléze větší problémy, kvůli kterým by musela vyhledat ošetření, většina pojišťoven by jí lékařskou péči až do zhruba 24. či 26. týdne těhotenství hradila zcestovního pojištění léčebných výloh. Muselo by se ale u této ženy jednat o neodkladné lékařské ošetření, tedy zpravidla situaci ohrožující matku či dítě. Jinými slovy, zodpovědná nastávající matka nedostane nic, zatímco žena, která cestu riskne a bude muset klékaři, připraví pojišťovnu klidně i o desítky tisíc korun.
Podobné dilema může řešit i turista, který je nemocný, ale nechce přijít o peníze za zrušení zájezdu. Jenže to se mu nemusí vyplatit. I on může narazit na výluky, kvůli nimž mu pojišťovna nezaplatí případné ošetření vzahraničí, pokud se mu na dovolené přitíží. Ve výlukách cestovního pojištění většiny pojišťoven je právě úraz či onemocnění, které nastalo nebo jehož příznaky se projevily před odjezdem. „Ošetření lékaře vzahraničí na již rozléčenou chorobu nehradíme,“ potvrzuje mluvčí pojišťovny Allianz Pavla Paseková a shodně i Marek Vích z Kooperativy.
Zatímco v Allianz a Kooperativě doporučují u rozléčené nemoci vždy využít pojištění storna zájezdu, protože jinak nic za další léčbu vcizině nezaplatí, Česká pojišťovna je vstřícnější: „Pokud jde jen o nějaké lehčí onemocněníhorních cest dýchacích a má obvyklý průběh a klient se cítí relativně dobře, může vycestovat. Pokud by se v zahraničí jeho stav náhlé zhoršil a musel by vyhledat lékaře,náklady na léčení bychom mu z pojištění léčebných výloh hradili,“ tvrdí mluvčí České pojišťovny Václav Bálek. Podle Marka Vícha zKooperativy ale výše uvedené výluky neplatí pro chronicky nemocné, jako jsou třeba diabetici (viz box). Ti by měli cestování prodiskutovat nejen sošetřujícím lékařem, ale kvůli pojistnému krytí i se zástupcem pojišťovny .
Další výluky u pojištění stornopoplatků
--------------------------------------------
* ztráta zaměstnání
* nezískané vízum
* nemožnost čerpat v práci dovolenou
* změny zprostředkovatele služby (zájezdu)
* nepříznivá situace v cílové zemi ( geopolitická, klimatická, ekologická či epidemiologická situace)
* změna zdravotního stavu vlivem psychické poruchy, choroby či deprese
* změna zdravotního stavu v důsledku požití alkoholu či jiných návykových látek
* změna zdravotního stavu v reakci na očkování
* komplikace po kosmetických výkonech v oboru plastické chirurgie
* zrušení cesty z důvodu těhotenství vč. zdravotních komplikací s ním souvisejících
* úmyslné sebepoškození/sebevražda
Zdroj: Pojistné podmínky pojišťoven
Jaké výluky u cestovního pojištění vám například mohou zkomplikovat výplatu škody od pojišťovny
--------------------------------------------
* Nemoc/úraz s příznaky ještě před odjezdem
* provozování vrcholového či rizikového sportu
* náročná vyšetření u odborných lékařů (počítač.tomografie,ultrazvuk,endoskopie,neakutní chirurgické zákroky, nestandardní vyšetření krve) bez souhlasu pojistitele nebo asistencí pojistitele
* jakýkoliv druh ošetření zubů a služeb s ním spojených (výjimka ošetření u úrazu či první pomoci)
* duševní, psychické, neurologické změny či poruchy zjištěné při lékařském vyšetření
* provedení úkonů mimo zdravotnické zařízení, které neprovádí lékař nebo zdravotní sestra mající k úkonu kvalifikaci, nebo léčení, které není vědecky nebo lékařsky uznávané
* léčení či operace chronického či jiného onemocnění, pokud toto onemocnění vyžadovalo v předcházejících 12 měsících hospitalizaci, bylo na postupu či vyžadovalo podstatné změny v léčbě nebo užívání léků
* onemocnění, které bylo zjevné nebo zjistitelné ještě před počátkem pojištění nebo jeho následky, včetně úmrtí
* pohlavní nemoci a nemoci vyplývající z nakažení virem HIV
* škoda či úrazy vzniklé pod vlivem alkoholu či jiných omamných látek
Zdroj: Pojistné podmínky pojišťoven