Skončilo vám spoření a máte pocit, že vám na kontě zbytečně leží moc peněz? ZAPOMEŇTE NA BĚŽNÝ ÚČET či vkladní knížku, výnosy jsou tam minimální a z peněz ještě ukrojí inflace.
Mám 100 000 korun
Peníze potřebuji do jednoho roku
Nejsem ochoten riskovat spořicí účet ročně 1-3 % + bezplatné vedení účtu, dobré úročení (až 3,6 %), peníze jsou pojištěné do 50 000 eur (1 350 000 korun), k některým i platební karta - vyhlašovaná sazba úroků (banka může s úroky libovolně hýbat), výnos je zdaněn 15 procenty termínovaný vklad ročně 1-3 % + dobré úročení (až kolem 3 procent), většinou garantovaný úrok po celou dobu předem stanoveného termínu, peníze jsou pojištěné až do 50 000 eur (1 350 000 korun) - z výnosů platíte daně, peníze můžete bez sankcí vybrat až po uplynutí předem stanoveného termínu )
Jsem ochoten riskovat podílové fondy peněžního trhu ročně plus minus 2 % + peníze můžete kdykoli vybrat, po půl roce se úroky nedaní, nyní se vyplatí jako dlouhodobější investice - peníze nejsou pojištěny jako v bankách, momentálně i tyto jisté fondy prodělávají, pokud je prodáte do šesti měsíců od nákupu, musíte výnos zdanit
Peníze potřebuji za 1 až 5 roků
Nejsem ochoten riskovat spořicí účet ročně 2-4 % + dobré zhodnocení, pojištění vkladu - vyhlašovaná sazba úroků, výnosy se daní termínovaný vklad ročně 2-4 % + momentálně nejvyšší úročení, garantovaný úrok, peníze pojištěné - výnosy se daní, když vyberete předčasně, pokuta zajištěné fondy ročně 0-6 % + nehrozí ztráta - momentálně nevydělávají, peníze nejsou pojištěné, z výnosů platíte daň, prodáte-li do 6 měsíců od koupě státní dluhopisy ročně 3-4 % + výnosy garantované, letos stát vydá dluhopisy i pro drobné investory, úročení mezi 3 a 4 % ročně, budou na pět a deset let, pravděpodobná hodnota 10 000 Kč - výnos se daní zlato ročně plus minus 20 % + cena zlata roste, očekává se 1 000 dolarů (nyní 930 dolarů) za unci (31,1 gramu) - riziko krádeže nebo nutnost platit trezor
Jsem ochoten riskovat podílové fondy dluhopisové ročně -5 % až 10 % + při pravidelné dlouhodobé investici (na čtyři až šest let) můžete čekat vyšší výnos než u fondů peněžního trhu, nyní jsou sice zisky minimální, či jsou dokonce fondy ve ztrátě, ale v delším horizontu pravděpodobně budou růst, držíte-li fondy déle než půl roku, neplatíte z výnosů daně - peníze nejsou pojištěné, momentálně minimální zisk či ztráta, prodáte-li je do šesti měsíců od nákupu, zaplatíte z výnosů daň z příjmu
Peníze potřebuji za déle než 5 let
Nejsem ochoten riskovat stavební spoření ročně 5-7 % + státní podpora, dobré zhodnocení, z výnosu neplatíte daň, vklady jsou pojištěné - spoření minimálně na šest let, vstupní poplatek (1 % z cílové částky) a roční poplatek (cca 300 Kč) penzijní připojištění ročně 2-3 % + státní podpora, přispívat může zaměstnavatel - vklady nepojištěny, z výnosu platíte daň, musíte spořit 5 let a min. do 60 let, aktuálně nízké výnosy investiční pojištění podle strategie fondů, do kterých se klient rozhodne investovat + součástí je pojištění, přispívat může i zaměstnavatel - smlouva na dlouhou dobu, při předčasném ukončení velká ztráta, vklady nepojištěny, z výnosu se platí daň, nevyplatí se starším lidem a bezdětným, nezhodnocují se všechny peníze, část peněz se platí za krytí rizika státní dluhopisy zlato (viz. předchozí boxy)
Jsem ochoten riskovat Ideální je peníze rozložit do několika různých investic a raději ukládat průběžně než vše vsadit na jedinou možnost - zmírníte tak riziko, které vzniká kolísáním trhu. Do akcií nedávejte víc než 20 % svých peněz smíšené či akciové podílové fondy ročně -20 % až 40 % + v delším horizontu budou pravděpodobně výnosy růst, držíte-li fondy déle než půl roku, neplatíte z výnosů daně - peníze nejsou pojištěné, momentálně minimální zisk či ztráta akcie ročně -60 % až 100 % + nejvyšší šance na zhodnocení v delším horizontu, nyní výnosy zanedbatelné nebo ztráta, akcie jsou však díky tomu levné, když akcie prodáte až po šesti měsících, neplatíte z výnosu daně.
- nejistota zisku, peníze nejsou pojištěné, můžete přijít i o všechny vložené finance
Poznámka: roční zhodnocení je předpokládané na následující období a týká se celé kategorie, jednotlivé investice mohou vybočovat
Když máte víc než 500 000 korun, platí vše jako pro 100 000 Kč, máte větší možnosti jednotlivé investice kombinovat. Navíc lze investovat do nemovitostí, jejichž cena nyní klesá. Můžete pronajímat a peníze pak investovat podle toho, jaké snesete riziko či za jak dlouho budete hotovost potřebovat.