Státní příspěvky se změní i těm, kteří už smlouvu mají. Jestli vám do teď nešlo přes jazyk sousloví penzijní připojištění, bude hůř. Situaci zkomplikují transformační fondy, doplňkové penzijní spoření... Čtěte, jaké budou nové podmínky.
Parlament přijal zásadní změny v důchodovém systému. K dosud běžnému průběžnému placení penzí formou sociálního pojištění (takzvaný první pilíř důchodového systému) zavádí pilíř druhý. Díky němu bude možné část peněz, které teď lidé posílají státu na sociální pojištění, ukládat do individuálního fondu takzvaného důchodového spoření. Podmínkou bude, že ke třem procentům, o která člověk odvede státu méně, přidá další dvě procenta navíc.
Mění se také takzvaný třetí pilíř důchodového systému, to je to, co dnes známe jako penzijní připojištění. Od roku 2013 se změní výše státního příspěvku a týkat se to bude i těch, kteří už penzijní připojištění platí, klidně i deset let. Pro ty, kteří spoří částky do 500 korun měsíčně, se státní příspěvek sníží, naopak víc dostanou ti, kdo si spoří mezi 500 a tisíci korunami.
Jak proběhne přerod z připojištění ke spoření
Dnešní smlouvy o penzijním připojištění budou podle stávajících podmínek fungovat do konce roku 2012. Potom už nebude možné smlouvy tohoto typu nově sjednávat. Dosavadní smlouvy se zakonzervují v takzvaných transformačních fondech. Dál na ně bude možné posílat peníze, měnit výši příspěvku, dál se z nich budou vyplácet penze. Něco však bude jinak: změní se výše státního příspěvku. Pro ty, kdo měsíčně platí jen stokorunu nebo dvě, nebude příspěvek žádný. Ten začne až od platby ve výši 300 korun a bude 90 korun. Kdo bude posílat fondu tisícovku a více, dostane od státu 230 korun. A nebude také možné přestupovat mezi jednotlivými penzijními fondy.
Penzijní fondy se mezitím přemění na takzvané penzijní společnosti a budou klientům nabízet takzvané doplňkové penzijní spoření. To už bude zcela podle nových podmínek. Přestoupit z původního (transformovaného) fondu do nového systému doplňkového penzijního spoření bude možné, zpátky už to však nepůjde.
Změní se způsob hospodaření i penze
Dnešní fondy (a budoucí fondy transformované) mají zákonem omezeno, jak mohou investovat, člověk v nich nemůže být nikdy ve ztrátě, nejhorší, co se mu může stát, je, že mu fond nepřipíše žádné zhodnocení. Nově nebude omezení investiční strategie fondu tak přísné. Bude možné volit z několika strategií, v nabídce budou jak produkty konzervativní, tak dynamické, určené zejména těm, kdo se spořením začnou již v mládí. Šanci na vyšší zisk však bude vyvažovat to, že některé roky mohou být pro klienty i ztrátové. Toho, že by klient při krachu fondu přišel o naspořené peníze, se však není třeba obávat – peníze akcionářů a klientů fondu budou důsledně odděleny a v nejhorším budou klienti i se svými úsporami převedeni k jinému fondu.
Kromě výše státního příspěvku se změní i některé podmínky penzí. Dnes například může klient po 15 letech spoření vybrat až polovinu úspor, pokud si sjednal výsluhovou penzi. Ve smlouvách nového typu už se tento typ penze neobjeví. A ještě jedna změna, již klienti uvítají: pokud dnes člověk na konci spoření zvolí doživotní penzi, ale třeba už po dvou či třech jejích výplatách zemře, naspořené peníze propadnou fondu. Nově budou peníze z nevyplacených penzí zahrnuty do dědictví.
Nové fondy pro odvážné klienty
Jakou by mělo výhodu zůstat v transformovaném fondu, když příspěvky od státu se změní všem? Na otázku odpovídá finanční analytička Miriam Hanáková: „Kdo má před sebou pár let spoření, možná zůstane v transformovaném fondu – bude mít jistotu, že nebude ve ztrátě. Také ti, kdo mají sjednánu výsluhovou penzi – po 15 letech spoření mohou polovinu peněz vyzvednout i se státními příspěvky – asi zůstanou v původních fondech. Naopak lidé, kteří chtějí zvolit dravější investiční strategii a mají před sebou ještě spoustu let, si asi zvolí nové doplňkové penzijní spoření. Nejlepší je vstoupit do systému uzavřením smlouvy o penzijním připojištění ještě před transformací a až potom se definitivně rozhodnout.“ 
***
4,57 milionu lidí má sjednáno penzijní připojištění.