Povinné ručení mít musíme, ale naše auto neochrání. To umí jen havarijní pojištění. Když je vhodně propojíme a využijeme pár šikovných triků, můžeme na pojistném ušetřit i několik tisíc korun. Jsem skvělý řidič a mám povinné ručení, tak co by se mi mohlo stát... S tímto přesvědčením vyrazí zanedlouho většina Čechů na dovolenou po vlastech českých i po Evropě. Pak se to stane. V touze po zajímavých turistických zážitcích nebo v zajetí nákupní horečky zaparkujeme svoje auto v neznámém městě nebo na ne zcela bezpečném místě. Když se vrátíme, zjistíme, že vám někdo „nacouval do motoru“ nebo ukradl kola. Viník je pryč, auto nepojízdné a přivolaní policisté jen bezradně krčí rameny. V takové situaci nám řidičské umění není nic platné a povinné ručení nepomůže.
Povinné ručení, jak vyplývá z jeho plného názvu ? pojištění odpovědnosti z provozu vozidla ? totiž není pojištěním pro naše auto, ale pojištění odpovědnosti pro nás jako řidiče. Jeho hlavním smyslem je chránit nás před finančními následky škod, které způsobíme svým vozem. Jde zejména o škody na zdraví či životě ostatních účastníků nehody, ale také o škody na movitém i nemovitém majetku nebo na životním prostředí.

Většina majitelů motorových vozidel dává při výběru povinného ručení stále ještě přednost nižší ceně. Pojišťovny se v posledních letech snaží obstát v konkurenci a povinné ručení stále vylepšují. Například tím, že k němu přidávají zdarma asistenční služby, úrazové pojištění, pojištění čelního skla, živelních škod a dokonce i pojištění bonusů za bezeškodní průběh. Slibují také vyřízení všech formalit v případě dopravní nehody za svého klienta.

Postupně tak přibývá řidičů, kteří dávají přednost povinnému ručení, ke kterému dostanou co nejvíce dalších služeb. Když se jim podaří takové výhodné povinné ručení najít, spokojeně si zamnou ruce a mají pocit, že pro své milované auto i peněženku udělali maximum. Jenže to je omyl!

Když si chceme pojistit auto, potřebujeme k tomu havarijní pojištění, protože to je takzvané pojištění škodové. Jeho smyslem je v první řadě kompenzace škod na našem voze, ať jsme si je zavinili sami, nebo nám je způsobil někdo jiný, či k nim došlo v důsledku některého z pojištěných rizik. Havarijní pojištění se vztahuje na úplně jiná rizika než povinné ručení. Jde zejména o riziko havárie, odcizení vozidla, jeho části nebo výbavy, poškození vozidla živelní událostí nebo vandalismem, případně střetem se zvěří.

I ten nejskvělejší a nejopatrnější řidič může o své auto přijít, protože mu ho někdo odcizí. Počet ukradených vozů sice rok od roku klesá díky lepším zabezpečovacím zařízením, ale podle statistik České asociace pojišťoven si přece jen každých 40 minut v Česku zloději odvezou jedno auto. Denně je to 35 vozů v celkové hodnotě pět a půl milionu korun. Jen zhruba třetinu z nich se podaří policii vypátrat a vrátit majitelům. Ta ostatní jsou nenávratně pryč. Takže pojistit si auto proti krádeži se nezdá být až tak zbytečné.

Havarijní pojištění však může posloužit i v případě, že dojde k poškození vozu živly. Určitě to měli možnost ocenit klienti pojišťoven v oblastech, kde loni v srpnu poničily stovky aut přívaly krup. Jen v roce 2010 evidovaly pojišťovny živelní škody na automobilech za půl miliardy korun. Průměrné vyplacené pojistné plnění za jednu živelní škodu bylo 116 tisíc korun.

Pořádně nám může vyprázdnit peněženku i špatná silnice. Po zimě na nich číhají pasti v podobě děr a výtluků. Když se takové pasti spadneme, můžeme si způsobit poškození podvozku, kol, ale jsou i případy poškození chladiče či motoru. Podle statistiky pojišťoven taková škoda přijde v průměru na 32 tisíc korun, přitom za havarijní v průměru zaplatíme 10 tisíc korun ročně.
--------------------------------------------
Mnozí majitelé aut neuzavírají havarijní pojištění, protože jim připadá drahé. Pokud však využijí některý z našich tipů, mohou ho mít o pár tisíc korun levnější.

1. Havarijní pojištění si můžeme sestavit jako stavebnici. Můžeme si zvolit pojištění all risk, tedy na všechna základní rizika (havárie, odcizení vozidla, jeho části nebo výbavy, poškození vandalismem nebo neznámým viníkem, poškození živelními událostmi, jako jsou povodně, požáry, vichřice, údery blesku, krupobití a podobně), které je samozřejmě nejdražší. Nebo si zvolíme jen některá z nich a pojištění bude levnější.

2. Pokud zvolíme pojištění all risk, pak se k němu snažme získat maximum výhod zdarma – obvykle jsou to výhody v podobě asistenčních služeb a úrazového pojištění zdarma, ale dají se najít i další výhody.

3. Na pojistném můžeme ušetřit u většiny pojišťoven i tak, že si sjednáme povinné ručení i havarijní pojištění najednou – sleva bývá pět procent z pojistného.

4. Hodnota každého auta velmi rychle klesá, a proto je výhodné každý rok pojistku upravit na nižší pojistnou částku, která odpovídá aktuálnímu ocenění hodnoty auta pojišťovnou. Majitelé to většinou nedělají a platí zbytečně vysoké pojistné.

5. Pro vozy starší šesti let je možné vyhledat speciální havarijní pojištění, které bývá levnější.

6. Výše pojistného závisí i na tom, jakou spoluúčast zvolíme. Platí nepřímá úměra: čím vyšší spoluúčast, tím nižší pojistné. Možnost volby spoluúčasti bývá do třiceti procent pojistného plnění.

7. U pojištění rizika odcizení vozidla můžeme získat až 30procentní slevu na pojistném, pokud splníme požadavky pojišťovny na zabezpečení. Požadavky se dají zjistit v pojistných podmínkách.

8. Bezeškodní průběh u havarijního pojištění, pohodně jako u povinného ručení, znamená každoroční bonus v podobě pětiprocentní slevy na pojistném. Celkově můžeme dosáhnout zlevnění pojistného až o polovinu.

9. Slevu na pojistném, nejčastěji pět procent, můžeme získat i tehdy, pokud uzavřeme smlouvu o havarijním pojištění přes internet.
--------------------------------------------
Je to všechno zbytečně složité? Právě dnes spouštíme na Peníze.cz on-line sjednání povinného ručení a havarijního pojištění. Naším partnerem je společnost ePojištění, která patří k největším hráčům na trhu. Dokáže vám najít pojištění na míru; a díky tomu, že mluvíreprezentuje obrovská množstvíklientů, dokáže také u pojistitelů vyjednat velmi příjemné slevy.