Většina z nás se s pojištěním odpovědnosti již setkala. Podle zákona si ho totiž musí sjednat každý majitel automobilu. Vyplatí se však i tehdy, když zákonná povinnost neexistuje? Pojištění odpovědnosti se obvykle dělí do dvou kategorií: pojištění odpovědnosti za škodu při výkonu povolání a pojištění odpovědnosti za škody v běžném občanském životě. Zvláštním případem pak je povinné ručení– povinné smluvní pojištění odpovědnosti z provozu motorového vozidla.

O tom, že „pojištění proti blbosti“ nelze podceňovat, může vyprávět třeba pan Majer, který pracuje v malé firmě zabývající se montáží oken. „Vloni v červenci mi při rutinní výměně oken vypadlo ze třetího patra bytového domu několik cihel, které poškodily auto zaparkované před domem. Škoda přesáhla 89 tisíc korun,“ popisuje událost Majer. „S vlastníkem poničeného auta jsem se dohodl snadno. Byl pojištěný a škodu mu rychle zaplatila pojišťovna. Komplikace ale čekaly mě. Pojišťovna totiž začala po firmě, ve které pracuji, vymáhat vyplacenou částku. A ta ji pak zase chtěla po mně,“ dodává. Majer nakonec musel zaplatit 89 tisíc ze svého. Kdyby měl sjednané pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou při výkonu povolání, mohlo být vše jinak. „Za škodu neúmyslně způsobenou zaměstnavateli podle zákoníku práce odpovídá zaměstnanec. Horní hranice je zákonem stanovena až na 4,5násobku jeho měsíční hrubé mzdy. A právě tuto částku se je vhodné pokrýt pojištěním odpovědnosti,“ vysvětluje Renata Svobodová z České podnikatelské pojišťovny.

Pojišťovny si ovšem často vyhrazují nárok na spoluúčast pojištěného, která se zpravidla pohybuje mezi 10 a 30%. „Některé instituce navíc klientům nenabízejí možnost volby a standardně pracují s 25% nebo 30% spoluúčastí. Při uzavírání pojištění v takovém případě nenaleznete výši spoluúčasti vnávrhu smlouvy, ale je třeba si ji dohledat vpojistných podmínkách. Často se tak stává, že klient ovýši spoluúčasti neví,“ upozorňuje finanční poradkyně Petra Dusová. Narazíte-li tedy na „supervýhodnou“ nabídku, nejásejte, ale raději si vše sami pořádně prověřte. Prodejci pojištění se touhle specialitkou rozhodně chlubit nebudou.

Pojištění odpovědnosti je možné uzavřít i na škody způsobené v běžném občanském životě. Stojí okolo pěti set korun za rok a kryje především škody vzniklé při běžném provozu domácnosti, při rekreaci, zábavě a sportu nebo při činnostech pracovního charakteru, kdy se nejedná se o výdělečnou činnost.

„Pojištění se ale vztahuje také na škody, které pojištěný způsobí jako cyklista nebo chodec. Velmi vyhledávané je i majiteli domácích mazlíčků. Vztahuje se totiž na škodu vzniklou pojištěným jako vlastníkem nebo opatrovatelem domácích a drobných hospodářských zvířat,“ dodává Renata Svobodová z ČPP. „Pojištění proti blbosti“ si můžete sjednat také jako připojištění, třeba k pojištění domácnosti.