Na čtyřech modelových příkladech můžete porovnat nabídku pojišťoven. Ačkoli se modelový byt přesně netrefí do vašeho bydlení, sazby odpovídají rozdílům mezi jednotlivými ústavy.

Je samozřejmě třeba vzít v potaz fakt, že produkty pojištění domácnosti, se kterými se tu počítá, nezahrnují zcela stejná nebezpečí. Velké rozdíly mohou být i v rychlosti vyřizování pojistných událostí nebo v pojistných výjimkách, které se schovávají ve smlouvě.

Jak rozumět srovnání

Uvádíme vždy charakteristiku daného bytu a následnou cenu spočítanou pojišťovnami. Ve všech případech se počítá s roční platbou pojistného, a to bezhotovostně. Druhá varianta (cena za lomítkem) se vždy vztahuje na situaci, kdy je k pojištění domácnosti sjednáváno i pojištění odpovědnosti: pojistný limit pro škodu na zdraví je nastaven na dva miliony Kč, majetek jeden milion Kč. Poznámky uvedené u prvního modelového příkladu u cen pojišťoven platí i pro všechny následující příklady.

1. MODELOVÝ PŘÍKLAD Byt v zástavbě v přízemí v Praze 8-Libeň, velikost bytu 70 m2, čtyři obytné místnosti. Majitelé chtějí základní pojištění (vztahující se na nebezpečí, jako je vichřice, požár, pád stromu, ale také na vytékající vodu z prasklého potrubí nebo na nebezpečí krádeže a vandalismu.
Pojistná částka: 300 000 Kč Spoluúčast: 1000 Kč Pojišťovna Cena var. 1/ var. 2 Allianz 1283 Kč/ 1783 Kč Pozn. Spoluúčast 3000 Kč Česká poj. 1544 Kč/ 1868 Kč Česká podnikatelská poj.
937 Kč/ 1301 Kč ČSOB Poj.: 1261 Kč/ 1659 Kč Pozn. pojištění se nevztahuje na povodně nebo záplavy Generali 1290 Kč/ 1770 Kč Kooperativa 1740 Kč/ 2110 Kč Pozn. limit odpovědnosti za škody na zdraví i majetku 2 mil. Kč Uniqa 1710 Kč/ 2080 Kč
Pozn. Přesná cena závisí na míře zabezpečení bytu.

2. MODELOVÝ PŘÍKLAD Byt v zástavbě ve čtvrtém patře v Praze 4 - Nusle, rozloha bytu 140 m2, šest obytných místností. Požadavek je opět na základní pojištění. Pojistná částka: 500 000 Kč Spoluúčast: 1000 Kč Pojišťovna Cena var1./ var2. Allianz 2138 Kč/ 2638 Kč Pozn.: Spoluúčast 3000 Kč Česká poj. 1883 Kč/ 2200 Kč Česká podnikatelská poj.
1562 Kč/ 1895 Kč ČSOB Poj.: 2104 Kč/ 2502 Kč Pozn.: pojištění se nevztahuje na povodně nebo záplavy Generali 2150 Kč/ 2630 Kč Kooperativa 2900 Kč/ 3270 Kč Pozn.: limit odpovědnosti za škody na zdraví i majetku 2 mil. Kč Uniqa 2850 Kč/ 3220 Kč Pozn.: limit odpovědnosti za škody na zdraví i majetku 2 mil. Kč

3. MODELOVÝ PŘÍKLAD Byt v druhém patře v Brně - Černá pole, velikost bytu 60 m2, tři obytné místnosti. Majitelé si přejí pojištění v základním rozsahu, tedy pro případy přírodních katastrof, vody, krádeže, a žádají si v rámci produktu také pojištění oken.
Pojistná částka: 300 000 Kč Spoluúčast: 500 Kč Pojišťovna Cena var1./ var2. Allianz 912 Kč/ 1412 Kč Pozn. Spoluúčast 3000 Kč Česká poj. 1238 Kč/ 1568 Kč Česká podnikatelská poj.
987 Kč/ 1348 Kč ČSOB Poj.: 893 Kč/ 1184 Kč Pozn.: pojištění se nevztahuje na povodně nebo záplavy Generali 1496 Kč/ 1776 Kč Kooperativa 1620 Kč/ 1910 Kč Pozn.: limit odpovědnosti za škody na zdraví i majetku 1 mil. Kč Uniqa 1810 Kč/ 2180 Kč Pozn.: Spoluúčast 1000 Kč; limit odpovědnosti za škody na zdraví i majetku 2 mil. Kč

4. MODELOVÝ PŘÍKLAD Byt v Českých Budějovicích na sídlišti Šumava. Jedná se o panelákový byt ve třetím patře, jehož rozloha je 65 m2. Žádá se základní pojištění. Pojistná částka: 350 000 Kč Spoluúčast 1000 Kč Pojišťovna Cena var1./ var2. Allianz 1064 Kč/ 1564 Kč Pozn.: Spoluúčast 3000 Kč Česká poj. 1313 Kč/ 1641 Kč Česká podnikatelská poj.
781 Kč/ 1152 Kč ČSOB Poj.: 989 Kč/
1280 Kč Pozn.: pojištění se nevztahuje na povodně nebo záplavy Generali 1228 Kč/ 1508 Kč Kooperativa 1400 Kč/ 1690 Kč Pozn.: limit odpovědnosti za škody na zdraví i majetku 1 mil. Kč Uniqa 1995 Kč/ 2365 Kč Pozn.: limit odpovědnosti za škody na zdraví i majetku 2 mil. Kč

Zhodnocení výsledků srovnání

Výsledky modelových příkladů je možné srovnávat pouze v souvislosti s rozsahem krytí, které uvažované pojištění u dané společnosti zahrnuje. Rozsah jednotlivých variant najdete ve srovnání v článku výše. Pro uvedené modelové případy pojišťovny počítaly s těmito variantami pojištění: Allianz: Varianta Normal Česká poj.: Pojištění standard Česká podnikatelská poj.: Základní varianta ČSOB Poj.: Domov expres Generali: Pojištění domácnosti Kooperativa: Varianta Prima Uniqa: Standardní varianta
Ani se zohledněním rozsahu krytí není možné jednoznačně říci, že nejnižší cena je nutně nejlepší volba. Háček může spočívat v jednotlivých limitech krytí pro vybranou oblast pojištění domácnosti. Zatímco Česká podnikatelská pojišťovna má limit na elektroniku ohraničen částkou 25 tisíc korun, Generali počítá s limitem za stejnou položku ve výši dvojnásobné, tedy 50 tisíc korun. Nižší cena pojištění u České podnikatelské pojišťovny tak odráží i na první pohled méně viditelné vlastnosti daného pojistného produktu.
Bohužel není možné udělat takové srovnání cen, které by přesně seřadilo pojišťovny od nejlevnější po nejdražší. Důvodem je právě nesrovnatelnost jednotlivých pojistných produktů.

Odpovědnost zvlášť

Spolu s pojištěním domácnosti si lidé často sjednávají i pojištění odpovědnosti za škodu. Pokud tak způsobíte škody sousedům v domě nebo komukoli jinému, můžete jim náhradu škody vyplatit z pojistného plnění. Takový produkt se vztahuje třeba i na situace, kdy v obchodě rozbijete láhev drahé whisky nebo zraníte-li někoho při lyžování. Pojištění bývá kromě tuzemska platné i na území Evropy.
Odpovědnost je v naprosté většině případů vnímána jako samostatný produkt, který si můžete pořídit nezávisle na pojištění domácnosti. Uvádíme proto obě varianty samostatně - s pojištěním odpovědnosti a bez. Jedině pojišťovna Uniqa má pojištění odpovědnosti již zahrnuto v produktu pojištění domácnosti, ale pouze z velmi omezeným pojistným limitem.