Kreditní karta patří mezi velmi dobré úvěrové nástroje. Při dodržování bezúročného období je možné si peníze půjčovat doslova zadarmo a platíte-li s ní v zahraničí, často můžete získat lepší kurzy než při hotovostních platbách. Jako všechno má ale i použití kreditní karty i svou druhou stranu. Tou může být vysoká úroková sazba a hlavně všudypřítomné poplatky. Zejména ty, které jsou spojené s prodlením splátek, mohou kreditní kartu velmi prodražit.
Poplatek za blokaci karty
S tímto poplatkem se nejčastěji setkáte, například ohlásíte-li ztrátu či zcizení karty. Vydavatel karty blokací zabrání jejímu dalšímu zneužití. Může tak učinit buď dočasně nebo trvale. Poplatek nebývá příliš vysoký a někteří vydavatelé kreditek ho neúčtují vůbec. Nepříjemně poplatek může naopak překvapit majitele embosovaných karet, u kterých si například Poštovní spořitelna nebo GE Money účtují i dvoutisícové poplatky. Stejnou částku zaplatíte i v případě blokace kreditní karty MasterCard u Komerční banky. Zbavit se tohoto poplatku můžete částečně pojištěním, ale to znamená další výdaje. Čtěte více: Desetník: Nebezpečné kreditky
Poplatek za vydání duplikátu či nové karty
V souvislosti se ztrátou či odcizením karty budete pravděpodobně platit i poplatek za vydání duplikátu či nové karty. Stejně jako u předchozího poplatku se i tento pohybuje v řádech set korun. Ačkoli je společnosti Cetelem, Diners Club a HSBC Bank neúčtují, Poštovní spořitelna zpoplatňuje vydání nové platební karty ve výši ročního poplatku za vedení karty. Duplikát, který budete požadovat z důvodu ztráty či odcizení ale Poštovní spořitelna poskytne za 100 korun.
Charge karty nejsou kreditní karty
Jediná společnost Diners Club nevydává kreditní karty, ale charge karty. Ty se liší hlavně povinností splatit vyčerpanou částku celou bez možnosti měsíčních splátek, jejich princip je však obdobný jako u kreditních karet.
Opětovné zaslání PIN
Do nesnází vás může dostat i vlastní paměť. Zapomenete-li svůj PIN, lze si jednoduše zažádat o jeho znovuzaslání. I v tomto případě za to ale většinou zaplatíte. Částka však nepřekročí 200 korun. U LBBW Bank je poplatek rozdílný dle způsobu, jakým si PIN vyzvednete. Učiníte-li tak osobně, zaplatíte dvojnásobek poplatku, který byste zaplatili v případě vyzvednutí na poště. Zdarma vám znova zašle PIN společnost Cetelem, Citibank, Diners Club, HSBC Bank, a Komerční banka.
Poplatek za vymáhací proces
Do této položky je možné zařadit více úkonů. Pokud neplníte své závazky spojené s využitím kreditní karty, s největší pravděpodobností můžete očekávat ve schránce upomínky. Většina vydavatelů karet totiž své výzvy adresuje prostřednictvím pošty. Cena jednotlivých zásilek je převážně odstupňována v závislosti na tom, kolikrát je nutné dluh připomínat. Každá upomínka váš dluh ale opět zvýší. Mezi další formy vymáhání patří i zpoplatněná výzva k uhrazení dluhu nebo telefonické upomínání. Nejkrajnější možností, které je důkazem, že s vámi věřitel ztratil trpělivost, je tzv. zesplatnění. Vaše závazky jsou pak sečteny a předepsány k úhradě s poměrně krátkou dobou splatnosti pod hrozbou tvrdšího vymáhání a následné exekuce. I úkon zesplatnění se vám prodraží. Volksbank jej například provádí za 400 korunový poplatek, UniCredit Bank vám ale naúčtuje 1500 korun. Čtěte více: Pozor na "výhodné" kontokorenty a kreditní karty
Pokuta za prodlení se splácením
Tato smluvní pokuta bývá dalším nákladem, který nezodpovědné použití kreditní karty může vytrestat. Často se jedná o fixně nastavený poplatek, který se pravidelně opakuje v intervalu nehrazených splátek. Společnosti Cetelem, Essox, Home Credit a UniCredit Bank jej ale nastavily relativně, procentem z dlužné částky. Máte-li tedy sjednaný velkorysý limit, který jste poctivě vyčerpali, můžete se nesplácením dostat do vážných finančních potíží. Najdou se ale i společnosti, které jej nepředepisují vůbec.
Úrok z prodlení
Posledním, hojně využívaným nástrojem, jak dlužníka za platební nekázeň vytrestat, je úrok z prodlení. Neúčtuje ho pouze Citibank a GE Money. Obvykle jeho roční výše osciluje kolem 20 %, Česká spořitelna a Raiffeisenbank jej ale nastavily až na 29 % a mBank šla ještě o procento dál. Při srovnávání úrokových sazeb je důležité nenechat se zmást jejich výší. Ne vždy jsou totiž stanoveny v roční podobě per annum, ale v cenících se objevují i sazby pro měsíční a denní zúčtování.
Čtěte více: Mýty kolem bankovních poplatků
Jak vysoké poplatky za prodlení se splácením můžete očekávat shrnuje následující tabulka:
Některé poplatky a sankce spojené s využítím kreditní karty
Vydavatel karty
Blokace karty
Vydání duplikátu či nové karty
Opětovné zaslání PIN
Vymáhací proces (upomínky,..)
Pokuta za prodlení
Úrok z prodlení z dlužné částky
Cetelem
zdarma
zdarma
zdarma
400 - 800 Kč 1
až 8 % ze splátky
až 0,08 % p.d
Citibank
zdarma
zdarma
zdarma
bez poplatku
550 Kč
není účtován
Credium
100 Kč
200 Kč
100 Kč
až 500 Kč 2
200 Kč
25 % p.a.
Česká spořitelna
30 Kč
100 Kč (embos. karta 200 Kč)
100 Kč
300 Kč
250 Kč
29 % p.a.
ČSOB
200 Kč
150 Kč
100 Kč
300 - 500 Kč 1
bez poplatku
15 % p.a.
Diners Club
zdarma
zdarma
zdarma
bez poplatku
350 Kč
2,5 % p.m.
Essox
100 Kč
400 Kč
100 Kč
150 Kč
10 % z dlužné částky
0,1 % p.d.
GE Money
100 Kč (embos. karta 2000 Kč)
150 Kč
100 Kč
250 Kč
300 Kč
není účtován
Home Credit
50 Kč
180 Kč
100 Kč
120 - 360 Kč 3
8 % z částky v prodlení
0,08 % p.d.
HSBC
zdarma
zdarma
zdarma
bez poplatku
200 Kč
18,9 % p.a.
Komerční banka
150 Kč Visa Elt., 2000 Kč MC
130 - 250 Kč dle druhu karty
zdarma
500 Kč
bez poplatku
25 % p.a.
LBBW Bank
100 Kč
200 Kč
100 Kč
100 - 300 Kč 1
200 Kč
20 % p.a.
mBank
zdarma
150 Kč
25 Kč
50 - 500 Kč 2
bez poplatku
30 % p.a.
Poštovní spořitelna
200 Kč (embos. karta 2000 Kč)
100 Kč duplikát, nová karta - roční poplatek za vední
200 Kč
150 - 400 Kč 1
bez poplatku
15 % p.a.
Raiffeisenbank
zdarma
180 Kč
180 Kč
200 - 500 Kč 1
bez poplatku
29 % p.a.
UniCredit Bank
500 Kč
200 Kč duplikát, nová karta zdarma
100 Kč
350 - 1500 Kč 2
10 % z dlužné částky (min.500 Kč)
2 % p.m.
Volksbank
2 000 Kč
150 Kč
200 Kč
200 - 400 Kč 2
bez poplatku
26 % p.a.
1 - v závislosti na délce vymáhání
2 - v závislosti na druhu vymáhání
3 - do 02/2008 bez poplatku,
do 04/2009 100 Kč za upomínku
Z tabulky je zřejmé, že kreditní karta je výborný úvěrový nástroj, ale jen pro ty uživatele, kteří umí zodpovědně využít všech jejích benefitů a vyvarovat se porušování pravidel s ní spojených. Pro spotřebitele, kteří si nezjistí potřebné informace, se může ale stát vzhledem k sankcím a poplatkům bezednou dírou, kam mizí peníze. Čtěte více: Rizika platebních karet