Vladimír KROC, moderátor
--------------------
V Hostu do domu teď vítám ekonomickou publicistku Světlanu Ryskovou, dobrý den.
Světlana RYSKOVÁ, ekonomická publicistka
--------------------
Dobrý den.
Vladimír KROC, moderátor
--------------------
Budeme mluvit o bonusových programech kreditních karet. Já už jsem před chvílí říkal, že se třeba vyzývají klienti bank, aby vydělávali utrácením nebo takhle ty titulky "nechte svoji platební kartu vydělávat", popřípadě název "chytrá karta". Dá se to, je to jenom nadsázka, nebo se to tak dá brát i doslova?
Světlana RYSKOVÁ, ekonomická publicistka
--------------------
No, vy jste to všechno vlastně shrnul dohromady. Jednak jste shrnul takový ten současný trend právě v těch bonusových kartách, a to je, že je začaly masově vydávat banky. Ony ty bonusové karty a věrnostní karty už jsou tady známé, ale přeci jenom ty banky mají víc poboček, víc těch prodejních míst, víc dealerů, takže teď se to dostává daleko víc do veřejnosti, ten tlak je větší. Používají právě takových reklamních sloganů, jaké jste tady uvedl. No a samozřejmě ty bonusové karty bank jsou konstruovány tak, že banka vám dá kreditní kartu a k ní je připojen nějaký věrnostní program nebo nějaký prostě program výhod a spočívá v tom, že banka má nasmlouvané ty jednotlivé obchodníky, partnery a ti vám poskytují nějakou slevu na nákup zboží nebo nějaký bonus k tomu nákupu. Takže celý ten systém vypadá velice výhodně, no, ale samozřejmě to má své háčky. Výhodné je to jenom pro toho, kdo toho dokáže maximálně využít, to znamená, že čerpá výhody, ale potlačí ty nevýhody. No a těmi nevýhodami tedy těch bonusových karet je to, že pokud z nich čerpáte úvěr, tak ten úvěr je poměrně velmi drahý a častokrát bývají i dražší poplatky za provoz té karty, například za výběry z bankomatů. Ty jsou poměrně velmi drahé u těchto karet, nebo i poplatky za tu vlastní kartu, pokud nedodržíte například nějaký objem nakoupeného zboží. Takže doporučuju velice pečlivě zvážit, protože když vám například ten bonusový program nabízí 1%, 1 % z těch nákupů ve formě slevy a na druhou stranu zaplatíte 23, 24 % za úvěr, tak se to asi nikomu moc nevyplatí.
Vladimír KROC, moderátor
--------------------
Přitom ale ty nápady, co nabídnout, jsou bezbřehé, protože tady třeba čtu "s kreditní kartou spořte na důchod" nebo "plaťte pojištění".
Světlana RYSKOVÁ, ekonomická publicistka
--------------------
Ano, to je, to je také. To nevydává tu kartu banka, ale vlastně vydavatelem té karty bývají i penzijní fondy a určité procento z nákupů zaplacených kreditní kartou se vám přičítá na váš účet penzijního připojištění, případně na životní pojištění. Ale zase, 1 % z nákupu proti těm 23, 24 % úvěru nemusí být tak výhodné.
Vladimír KROC, moderátor
--------------------
Má to ještě nějaká další úskalí, kromě těch, která jste právě vyjmenovala?
Světlana RYSKOVÁ, ekonomická publicistka
--------------------
No, víte, má to, má to takové úskalí velmi praktické, protože jak se teď ty karty hodně, je snaha hodně je prodávat, tak ony se neprodávají jenom v bankách, ale prodávají je i obchodníci, dealeři, prostě nějací smluvní partneři té banky a oni ne vždycky úplně přesně vysvětlí tomu zájemci, oni mu zdůrazní ty obrovské výhody, ale ne vždycky přesně mu vysvětlí, jak ta karta kreditně funguje, to znamená, jaké má bezúročné období, jaké bude platit a za jakých podmínek poplatky, jaké bude platit úroky, jestli se například to bezúročné období vztahuje i na výběry hotovosti v bankomatu, nebo jsou zpoplatněny, kolik ty poplatky jsou. To je celá škála vlastně věcí, které by měly toho zájemce zajímat, aby posoudil, jestli je to výhodné.
Vladimír KROC, moderátor
--------------------
A jak je to s těmi bonusy? Když třeba člověk není spokojen, nebo nedostane ten slibovaný bonus, dá se to nějakým způsobem reklamovat?

Světlana RYSKOVÁ, ekonomická publicistka
--------------------
Určitě. Vždycky by to měl reklamovat u toho, s kým vlastně podepsal tu smlouvu, protože ta protistrana ručí vlastně za to, že budou splněny podmínky. Pokud je to banka, tak u banky, ale někdy je vydavatelem té karty, to bývají takzvané věrnostní karty, to znamená, že vydává je třeba nějaký obchodní řetězec, zprostředkuje ty platby banka, ale vlastně smlouva je s tím obchodním řetězcem a tam je potřeba potom reklamovat u toho obchodního řetězce, že například nedodržel ty podmínky, neposkytl slevu, nedal bonus a tak dále.
Vladimír KROC, moderátor
--------------------
Takže, kdybychom měli říci to základní. Asi z toho, co jste řekla, vyplývá, že vlastně přináší určité výhody, že to není žádná klamavá reklama pochopitelně, ale člověk musí být obezřetný při uzavírání těch smluv.
Světlana RYSKOVÁ, ekonomická publicistka
--------------------
Určitě a musí si to dobře spočítat, jestli se mu například vyplatí jednou za rok sleva na nábytek 5 %, když ho kupuje jednou za 10 let, proti velkým poplatkům a vysokým úrokům.
Vladimír KROC, moderátor
--------------------
Tak teď už dáme prostor našim posluchačům, tedy hned po písničce. Můžete volat na čísla 221552598 anebo 221552599. Dnes mluvíme o kreditních kartách, o bonusových programech se Světlanou Ryskovou.
Vladimír KROC, moderátor
--------------------
221552598 nebo 99 anebo 25 na konci. Tak hned na 3 linky můžete volat do vysílání Českého rozhlasu 2 Praha. V Hostu do domu dnes se Světlanou Ryskovou, ekonomickou publicistkou, mluvíme o bonusových programech kreditních karet. Takže, pokud vás něco zajímá, můžete se ptát, potom se budete moci ptát i na internetu. Teď jsem přišel o hlas, pardon. Ale povězte, v čem je to vlastně výhodné pro ty banky samotné tyto nabídky?
Světlana RYSKOVÁ, ekonomická publicistka
--------------------
No, pro ty banky je to výhodné, protože vlastně takové ty, ty banky jednak samozřejmě mají příjem z poplatků za ty karty, z provozu té karty, za výběr z bankomatu a tak dále, ale zúčtovací banky nebo banky, které vypořádávají transakce mezi obchodníkem a vydavatelskou bankou, tak mají určité procento že všech těch nákupů, které těmi kreditními kartami zaplatíme, a to není málo. Protože třeba za 2 kvartály letošního roku nebo ke konci 2. kvartálu jsme zaplatili kreditními kartami 4,2 miliardy korun, což je docela hodně. Takže, když ty banky z toho objemu mají nějaké to procento, tak je to pro ně velmi zajímavé. A když to podpoří bonusovým programem, my budeme nakupovat víc a ony budou mít víc těch, vlastně těch provizí z toho, těch příjmů
Vladimír KROC, moderátor
--------------------
Ano a je to možná i snaha o to, aby se tady víc rozšířily kreditní, protože u nás se spíš zatím používají ty karty debetní nebo platební, ...
Světlana RYSKOVÁ, ekonomická publicistka
--------------------
Ano, ano.
Vladimír KROC, moderátor
--------------------
.. kdežto třeba ve Spojených státech je kreditka naprostou samozřejmostí.
Světlana RYSKOVÁ, ekonomická publicistka
--------------------
Tam je kreditka naprostou samozřejmostí, ovšem teďka trhem kreditních karet také otřásla krize, takže řada lidí, kteří měli i několik kreditek, tak museli bohužel je, jak to vidíme ve filmech, přestřihnout, protože neměli na placení toho úvěru a musejí se spokojit také s "debetkou" jako my.
Vladimír KROC, moderátor
--------------------
Mnohde jsou ale i ty kreditky vyžadovány, protože vlastně jsou znakem, že ten klient je solventní, že banka mu ...
Světlana RYSKOVÁ, ekonomická publicistka
--------------------
Ano, určitě, určitě.
Vladimír KROC, moderátor
--------------------
... dovolí prostě nějaký kredit.
Světlana RYSKOVÁ, ekonomická publicistka
--------------------
To je ze samé podstaty té kreditní karty, protože ta kreditní karta je vlastně forma úvěru. My nakupujeme na úvěr a banka dá úvěr jenom tomu, kdo je solventní, a proto je to vlastně na první pohled vidět, že jsme solventní, když máme kreditku.
Vladimír KROC, moderátor
--------------------
Tak připomínám naše telefonní čísla do poradny 221552598 nebo 2599 na konci, popřípadě 2525. Máte-li nějaké otázky k našemu dnešnímu tématu, sem s nimi. Připomínám, že dnes jsme tedy mluvili o ... zejména o tom, jaké bonusové programy nabízejí kreditní karty. Ta škála je opravdu široká. My jsme už mluvili třeba i o tom pojištění, anebo teda spoření na důchod. Co ještě vás napadá, jaké další bonusy jsou v nabídce?
Světlana RYSKOVÁ, ekonomická publicistka
--------------------
My jsme teď tady hlavně hovořili o těch kreditních kartách, které vydávají banky s bonusovými programy, ale ty kreditní karty vydávají, jak už jsem také vzpomenula, i například obchodní řetězce. To jsou potom věrnostní karty, protože tam jde o to, aby vlastně ten klient nakupoval přednostně právě jenom v tomto řetězci a přinášel mu tedy zisky, no a pak jsou ještě různé ty zprostředkované bonusy, to jsme říkali, to je příklad těch penzijních fondů, vydavatelem je penzijní fond, provozovatelem je banka a smluvními partnery je například několik obchodníků a tak dále a vlastně ty výhody jdou obchodníkům z toho, že lidé více nakupují, penzijnímu fondu z toho, že lidé tam část toho, co dostanou zaplatí, no a bance z těch poplatků a vlastně z toho provozu té karty.
Vladimír KROC, moderátor
--------------------
Dívám se do režie, zdali máme nějaký dotaz, vypadá to, že ne. V tom případě tedy odkáži každého, kdo by se chtěl na něco zeptat, na internet. Je to jednoduché - rozhlas.cz/praha. Máme dotaz, dobrý den. Halo, halo!
posluchač
--------------------
Milan od Kladna. Já bych chtěl takovou připomínku ohledně těch kreditních karet. Já jsem sepsal smlouvu s Citibank a oni my ... už jsem sepsal smlouvu, že žádám o nějakou kartu, a pak mi přišlo vyjádření asi do 14 dnů, že na tu kartu prostě nemám nárok. Nějakým takovýmhle způsobem, bez jakýhokoli zdůvodnění. Mně připadá, že někdy ty kreditky oni dávají spíš tomu, kde si najdou někoho, kdo není schopen to splatit, aby se ..., aby ho dostali do nějakýho úvěru, protože já určitě jsem solventní, určitě bych neměl problém to splácet! Takže jako to mi přijde trošku, trošku divný, trošku zcestný.
Vladimír KROC, moderátor
--------------------
Ano, no, děkujeme za ten postřeh. Mějte se hezky, na shledanou.
posluchač
--------------------
Na shledanou.

Vladimír KROC, moderátor
--------------------
Jak to vidí Světlana Rysková?
Světlana RYSKOVÁ, ekonomická publicistka
--------------------
Tak samozřejmě já nevím, o jakou konkrétní kartu žádal ten klient. Možná, že žádal o nějakou Gold kartu a Citibank skutečně jaksi ho nepovažuje natolik solventního, aby mu dávala, dala teda určitý typ karty. Jinak ty kreditní karty banky solventním klientům vydávají velmi ochotně, protože ony jsou si vědomy, že i tak většina těch klientů do toho úvěru, jak se říká, spadne. V průměru je to ve světě až 70 % držitelů karet, který dřív nebo později do toho úvěru spadnou. Takže ta banka si jenom počká vlastně na toho klienta a na to, až tedy začne splácet ten drahý úvěr.

Vladimír KROC, moderátor
--------------------
Máme tady druhý telefonát, dobrý den.
posluchač
--------------------
Dobrý den, mohu položit dotaz, prosím.
Vladimír KROC, moderátor
--------------------
No, jistě, samozřejmě, ptejte se.
posluchač
--------------------
Děkuji. Prosím, já nerozumím jedné věci. Když jsem solventní, proč mám nakupovat na úvěr, když mám dost peněz v kapse! Děkuji za odpověď. Na shledanou.
Vladimír KROC, moderátor
--------------------
Na shledanou.
Světlana RYSKOVÁ, ekonomická publicistka
--------------------
No, to je právě filosofie kreditních karet, že skutečně, pokud vy máte peníze, tak můžete úplně klidně platit debetní kartou, která odpočítává vlastně ten váš nákup z vašeho účtu a o žádný úvěr nejde. Filosofie kreditní karty je taková, a vlastně z toho ta karta vznikla, že vy nemusíte mít vůbec žádné peníze a můžete nakupovat na úvěr. Pokud se vám podaří ten úvěr během určité doby splatit, tak ho máte vlastně zadarmo. No a to je to největší lákadlo kreditních karet, které vlastně používají jejich vydavatelé.
Vladimír KROC, moderátor
--------------------
A vtip je v tom, jak jste řekla, že až 70 % klientů podle statistik spadne do toho splácení. Potom už úvěr je dost drahý, určitě dražší než v jiných případech. Máme ještě jeden, a to už poslední telefonát, dobrý den.
posluchačka
--------------------
Dobrý den. Jestli jsem to já

Vladimír KROC, moderátor
--------------------
Jste to vy. Vítejte.

posluchačka
--------------------
Ano. Tady Anděla z Prahy. Chci jenom souhlasit s názorem pána, který volal. Můj syn má invalidní důchod a neustále má nabídku kreditní karty. Je jasný, že úplně vychází přesně, nezůstává mu tam vůbec nic, naopak, jo, a přesto má neustále nabídku kreditní karty. A nevím, jestli ..., zeptala bych se paní, jestli je možnost to nějak zastavit, protože ne vždy je v dobrém zdravotním stavu a bojím se, aby se nedostal do dluhů. Děkuju vám.

Vladimír KROC, moderátor
--------------------
Hm, také děkujeme.

Světlana RYSKOVÁ, ekonomická publicistka
--------------------
Já se obávám, že to bohužel není možné zastavit, protože, jak už jsem tady říkala v úvodu, ty kreditní karty často ani neprodávají samy banky, ale prostě nějací dealeři, nebo je to zprostředkovaně. Často se setkáváme s tím, že nám kreditku například nabízí telefonní operátor a samozřejmě se stávají i takové případy, že prostě tu kreditku nabízejí člověku, pro kterého je naprosto nevhodná. Mně se například stalo, že můj syn, který ještě chodil na gymnázium, neměl vůbec žádné příjmy, tak měl nabídku kreditní karty od Komerční banky, což byl naprostý nesmysl, protože prostě, když by si jenom zjistila vlastně datum narození, tak mu tu kreditku nikdy nenabídla. Není mi jasné, jakým způsobem vlastně se generují ti klienti, kterým jsou nabízeny ty kreditní karty. Je samozřejmě možné, že potom při tom bližším projednávání podmínek kreditní smlouvy by ta banka zjistila, že ten člověk, pokud je invalidní a má tedy příjem na hranici nějakého životního minima, tak ona mu tu kartu ani nemůže vydat. Tady je zajímavé, a to bych podotkla, že od příštího roku začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru a ten ukládá právě všem poskytovatelům úvěru prověřovat, zda klient je schopen ten úvěr splácet. Čili podle tohoto zákona snad bychom měli větší šanci na ochranu těch lidí, kteří by i nezodpovědně si tu kreditku mohli vzít.
Vladimír KROC, moderátor
--------------------
Konstatuje na závěr našeho dnešního povídání ekonomická publicistka Světlana Rysková, která v tuto chvíli ještě úplně nekončí, ale už nebude slyšet, jelikož další odpovědi budou prostřednictvím chatu na naší adrese rozhlas.cz/praha. Díky za váš čas a ať se daří. Na shledanou.
Světlana RYSKOVÁ, ekonomická publicistka
--------------------
Na shledanou.