Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Dobré dopoledne. Stalo se vám třeba někdy, že vám telefonovali z banky s nějakou extra výhodnou nabídkou úvěru? Co třeba takové kreditní karty? Máte nějakou? A co, stíháte sledovat rozdíly mezi úroky? Říká vám něco takzvané RPSN? To jsou všechno věci, při kterých má někdo skoro závrať, ale někdo to má velmi dobře nastudované jako třeba náš dnešní host. Je to šéfredaktor serveru Měšec.cz pan Dalibor Chvátal. Přeji vám dobré dopoledne.
Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
Dobré dopoledne.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Je pravda, že banky nejvíc vydělávají na těch, kteří třeba mají nejmenší možnosti a tím pádem nejvíce peněz nebo nejméně peněz?

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
Neřekl bych, že vydělávají jenom na těch, kteří mají nejméně peněz, vydělávají skutečně na všech, ale ten člověk, který má nejméně peněz, často je tak nějak odkázán na ty základní služby nebo služby, které dostane od té banky, protože na ty lepší, kterou jsou třeba i levnější, nedosáhne.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
A kde všude na nás v tomhle finančním světě, řekla bych, čeká nějaká past?

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
No, v podstatě všude na jakýkoli finanční produkt skrývá nějakou past. Pokud tomu produktu nerozumíte nebo pokud je to pro vás neprobádané území doslova.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
A my to všechno budeme postupně probírat v našem dnešním dopoledním vysílání. Když nám řeknete, jak vlastně banky zareagovaly na to, že před nimi najednou stály ty těžké roky a byla tu hospodářská krize?

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
Tak jednoduše. Šly jim poplatky nahoru a hlavně jim šly nahoru úrokové sazby.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Ale tím pádem těm úrokovým sazbám i bankovním poplatkům se budou věnovat i zároveň vaše otázky, které nám píšete, a zároveň také otázky dopoledního Radiožurnálu. S Daliborem Chvátalem dnes můžete být na našich vlnách. A pokud vám tu vaši těžkou hlavu můžeme trochu odlehčit, sem s nějakou otázkou, klidně ji pište na www.radiozurnal.cz/host, anebo můžete s námi diskutovat a psát i na Facebooku.

/ Písnička /

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Jestli máte nějaký problém nebo vám cokoli vadí ve finančním světě, tak máme dnes v zádech šéfredaktora serveru Měšec.cz pana Dalibora Chvátala. Já aspoň předpokládám, že PIN si už dneska na kartu nikdo nepíše nebo ho nemá třeba v peněžence hned vedle té karty, ale jsou nějaké další nesmysly, které jsme schopni provést s platebními kartami?

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
Já bych se k tomu PIN možná vrátil. Divila byste se, kolik těch lidí skutečně ten PIN na kartě má a docela nedávno jsem byl svědkem v situaci, když jsem jel ve vlaku. Byl tam nějaký starší pán a strašně začal, byl takovej nervózní a začal vykřikovat, že ztratil tu kartu, že tu kartu nemůže najít, ale že ta karta se jmenovala 1524. A ta karta byla pořád 1524, čímž celý vagón věděl, že ten pán ztratil kartu, která má PIN 1524, počež tu kartu asi po desetiminutovém hledání našel. Úspěšně jsme ji pomohli i zablokovat. A on ten PIN na té kartě teoreticky být napsaný může, pokud ..., můžete tam mít nějakou šifru, že ten nálezce vlastně ten PIN nepozná. Takže když máte PIN například 1234, takové PIN se nedělají, pomyslně si k tomu přičtete třeba číslo 150, tak vy víte, že ten pin je 1234 plus 150. Napíšete si to svoje číslo na tu kartu, když těch karet máte více, a ten případný pachatel nebo nálezce té karty samozřejmě neví. Takže když vyťuká ten PIN, co tam je napsaný, tak si tu kartu v podstatě zablokuje.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Já se zrovna dívám na jednu z vašich karet, které jste mi tady teď vyložil na stole. Tam je taky nějaké číslo. Tam máte nějakou šifru?

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
To číslo je, posluchači to nevidí, to číslo je na podpisovém proužku a v podstatě je to taková fintička, kdy obchodník je povinen zkontrolovat podpisový proužek. Na mých kartách je pochopitelně nějaké moje jméno, příjmení a je tam ještě nějaké číslo. Takže pokud obchodník nezkontroluje celý podpisový proužek a chybí tam na účtence teoreticky to číslo, tak je transakce neplatná, což samozřejmě já bych si nedovolil jakoby klient banky být nekorektní, ale je to taková ochrana vůči pachateli, který by náhodou tu kartu našel nebo zneužil. A pokud on to číslo také neuvede na té účtence, což pravděpodobně by neuvedl, protože se bude snažit napodobit pouze ten podpis, čímž ta transakce je neplatná, dá se jakoby napadnout.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Zajímavé finty. A co bychom dalšího neměli dělat s platební kartou, co třeba věnovat číšníkovi kartu, který s ní odejde pryč?

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
Ano, správně, tohle bychom neměli. Na druhé straně zkuste si to v restauraci, když potřebujete zaplatit kartou, je tam velký frmol a dáte kartu číšníkovi, je to velice korektní, seriózní, velká restaurace, on s tou kartou odejde. V podstatě asi málokdo bude proti tomu protestovat, ale je to trošku i edukace těch provozovatelů těch zařízení. A přiznám se, že vidím v poslední době opravdu stoupající počet těch zařízení, které mají přenosné platební terminály, takže v momentě, když řeknete chci platit kartou, tak vám prostě přijde číšník s přenosným terminálem. Tak by to v podstatě mělo fungovat, ale pokud to tak není, tak ano, je tam riziko, protože vy nevidíte, co s tou kartou dělá. Může si opsat číslo karty, může s tou kartou potom teoreticky večer, za 14 dní, za měsíc zaplatit na internetu. To riziko tam samozřejmě je.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Co třeba v zahraničí? Je lepší platit platebními kartami, anebo si skočit někam do bankomatu a vybírat hotovost? Vy jste to poměrně dost testoval a dost zkoušel v zahraničí. Jak vám to vyšlo?

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
Záleží to případ od případu. Osobně jsem ten zastánce platby kartou v zahraničí, nicméně pokud máte třeba v peněžence dvě tři platební karty, tak a zaplatíte nějakou drobnou částku, tak asi ten rozdíl nepoznáte. Pokud zaplatíte částku významnější nebo platíte opakovaně, tak tím, že použijete třeba jinou kartu, která má jiné zúčtovací kursy, můžete ušetřit i třeba několik set korun. A to zúčtování těch transakcí a ten, řekl bych, vhodný kurs, kterej při té kartě je, má samozřejmě i výhodu, že pokud dobře vyměníte peníze hotově, které jsou za lepší kurs, než vám třeba nabídne banka, pokud byste do té banky šla, pak ano, pak vás teoreticky může vyjít hotovost levnější. Na druhé straně, když ztratíte hotovost, tak jste bez hotovosti a jste v háji. Hotovost vám pravděpodobně nikdo nevrátí, když ztratíte peněženku, nejspíš už ji neuvidíte, byť tam budete mít adresu, možná vám někdo ještě poděkuje. Když ztratíte kartu, tak také jste samozřejmě bez karty, nicméně kartu můžete zablokovat a hlavně vy můžete dostat nouzovou kartu nebo náhradní kartu. Ať už vám přijde do jednoho do dvou dnů v zahraničí nebo vám třeba banka se o vás postará tím způsobem, že vás vybaví nouzovou hotovostí. Samozřejmě jsou to služby, za které zaplatíte, ale v podstatě pořád se dostanete ke svým penězům a je tam přece jenom další pravděpodobnost toho zneužití té ztracené karty, než když přijdete o hotovost, kterou už nejspíš neuvidíte.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Tak mě napadá, jestli náhodou není výhodné v zahraničí mít kreditní kartu, protože když se mi s ní cokoli stane nebo s tou hotovostí, tak prostě to nejsou moje peníze.

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
Je to tak. Kreditní karty jsou takové trošku nedoceněné, protože v této oblasti spousta lidí se jich bojí a v podstatě se jim snaží různým způsobem bránit. Ale právě že kreditní karta, když to člověk nevezme jakoby tím způsobem, že si bere nějaký dluh, ale vezme to jako platební nástroj, tak hlavně jsou to peníze banky, které používáte, že jo. Takže když dojde k nějaké ztrátě nebo dokonce ke zneužití té karty, tak v podstatě vás to nemusí tak strašně moc trápit, protože vám vznikne nějaká reklamační období, budete tu transakci pochopitelně reklamovat, s bankou se můžete třeba hádat, můžete se s ní soudit, můžete se bránit přes finančního arbitra, ale pořád to nejsou vaše peníze. Kdežto když se vám to stane na kartě, která je k vašemu účtu, tak většinou o ty peníze hned přijedete, nemáte je, pokud dojde k nějakému zneužití nebo k nějaké podvodné transakci a vy je pravděpodobně časem dostanete zpátky, ale to může být za půl roku, za rok a trvá to delší dobu.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
No, a třeba na spotřebitelské úvěry se můžeme podívat už za malou chvíli. Tak pokud si s něčím takovým lámete hlavu, tak nám rozhodně věnujte svou pozornost, ale hlavně nám také můžete napsat. Radiozurnal.cz/host, anebo pište a diskutujte na Facebooku.

/ Písnička /

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Šéfredaktor odborného finančního serveru Dalibor Chvátal je dnes v dopoledním Radiožurnálu jako host. Řekla bych také jako váš rádce. Konkrétně teď v situaci, kdy stojíte před volbou, jestli si vzít nějaký spotřebitelský úvěr, nebo nevzít a pojďme teď obecně ke smlouvám. Na co si mám dát pozor, když čtu smlouvu o jakémkoli finančním produktu?

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
No, tak většinou člověka zajímá v té smlouvě úroková sazba, která je jakoby tím hlavním hybatelem, jestli si ten úvěr má vzít, nebo nemám vzít. Ta úroková sazba je často někdy zavádějící. Když si řeknete RPSN jakoby roční průměrná sazba nákladů na ten úvěr, tak když si, vám půjčím tisícikorunu a budu chtít po vás za měsíc vrátit 1050 korun, tak RPSN bude opravdu velmi vysoká. A přitom když se vám bude pařit RPSN 16%, to znamená, že za ten úvěr zaplatíte v průběhu 15 let téměř dvojnásobek, tak rozhodně ta RPSN není nějak nízká. Takže úroková sazba /nesrozumitelné/ člověk dává pozor, nicméně měli byste se taky zajímat o to, jakým způsobem finanční institut se k vám bude chovat v případě, že nedej bože se dostanete do nějakých problémů se splácením. Hodně nešťastné jsou takzvané ty rozhodčí doložky.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Může to být dneska ještě? Jsou?

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
V podstatě se ještě pořád vyskytují. Tam je taková výhoda, že od příštího roku začne platit zákon o spotřebitelském úvěru, takže v podstatě tam všechny tyto parametry by měly zmizet, řekněme, u státem regulovaných společností. Nicméně u soukromých, u soukromých subjektů, které nejsou ničím regulované, tam zůstat můžou. Takže u velkých bank nebo vůbec u finančních institucí typických se s tou doložkou prostě nesetkáte a ...

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Pokud uvidím někde rozhodčí doložku, tak nohy na ramena a utíkat pryč?

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
Neřekl bych úplně. Ono samozřejmě ta rozhodčí doložka je jakoby až tím nejzazším jakoby způsobem, jakým způsobem ten věřitel chce získat ty peníze zpátky a i z mé zkušenosti vím, že banky se snaží nějakým způsobem vždycky ..., jakoby klasické banky se vždycky snaží s tím člověkem domluvit cestou rozumnou, protože i ten rozhodce je v podstatě pro tu banku do jisté míry nějaká překážka, něco, co musí udělat navíc, než s tím dlužníkem případně komunikovat. Ale v případě, že to zrovna banka není, anebo úvěrová společnost běžná, je to opravdu soukromá úvěrová společnost, tak ty se s tím dlužníkem nemazlí.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Ještě mi řekněte, kolik lidí vůbec takovéhle smlouvy čte a jestli třeba někde je psáno, jak velkým písmem by se mělo všechno v těch smlouvách uvádět, protože všichni víme, že třeba to RPSN je napsáno takovým tím mikroskopickým písmem někde vpravo na boku a člověk si toho ani nevšimne.

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
/Nesrozumitelné/ říká, že bych se vyloženě nedíval jenom na to RPSN, díval bych se i na věci, které jsou dál v té smlouvě. Určitě spousta lidí asi jako my dva tady ty smlouvy možná tak úplně přesně nečtou. Přiznám se, když jsem si bral někdy před rokem, rokem a půl úvěr, tak jsem si ty podmínky četl a prostě mi to trvalo 20 minut, když jsem na té pobočce seděl a četl jsem si ty podmínky a zda teda ty podmínky jsou pro mě příjemné a paní bankéřka nebyla zrovna z toho moc ráda, protože samozřejmě stál ten čas. Domnívám se, že pokud jste u, řekl bych, klasické finanční instituce, klasické banky, ty podmínky jsou vesměs standardizované. Oni se vesměs nepřizpůsobují každému klientovi zvlášť, takže tam se asi není moc čeho obávat. Ale velmi dobře rozhodně je potřeba číst podmínky, pokud jdete k úvěrové společnosti, která není státem regulovaná. Neříkám, že všechny jsou špatné, rozhodně jsou i kvalitní, ale je potřeba být velmi, velmi obezřetný.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Já jsem nedávno slyšela vyprávět, jak půjčka na 7 let 350 tisíc je za tu dobu přeplacena o dalších 200 tisíc. Jak byste tohle okomentoval, kdybyste to slyšel vyprávět vy?

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
Je to standardní úroková sazba, která se bohužel pohybuje na trhu. A bohužel to je jeden z případů, kdy když jakoby vzniká finanční krize nebo když, řekněme, jsme říkali, že prožíváme finanční krizi a finanční instituce to potvrdily také, tak co šlo nahoru, tak to byly úrokové sazby, ale ne u vkladů, ale u úvěrů. To znamená, že spotřebitelské úvěry šly razantně nahoru, razantně se zdražily sazby kontokorentů vlastně po těch povolených přečerpání k vašemu účtu, a to z jednoho důvodu, že v podstatě všechny, téměř všechny finanční instituce v tom projevily svoji, svoji rizikovou přirážku. Daly tam svoji rizikovou marži. Kdyby náhodou došlo k nesplácení těch úvěrů, tak aby měly dostatečné zásoby, jak to, jak ty dluhy vlastně si zaplatí samy nebo odepíšou ze ztráty. Co je nevýhodou, tak potom, když jste třeba dlouholetým klientem banky a banka vám třeba pošle do internetového bankovnictví předschválenou nabídku, vy si řeknete jé, to je super, jsem klientem pět deset let, mám na účtě výhodnou úrokovou sazbu a ta výhodná úroková sazba začíná od 17,9%, což rozhodně nic výhodného není. A vy byste naopak jako dlouholetá prověřená zákaznice či klient očekávala, že ta sazba bude nižší, že bude, řekněme, kolem 10, 12, 13%-.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Takže se to nedá moc očekávat, že něco takového ...

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
Rozhodně ne. Jsou samozřejmě nabídky, takové výjimky, ale bohužel standardně ty sazby jsou skutečně nad 17%.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
S Daliborem Chvátalem dnes můžete být v dopoledním Radiožurnálu. Jeho další rady rozhodně přijdou a pokud se neorientujete po tom finančním světě opravdu se stoprocentní jistotou, tak si nás poslechněte i v té následující půlhodině. Budeme se na vás těšit.

/ Písnička /

/ Zprávy /

/ Písnička /

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Dalibor Chvátal, šéfredaktor serveru Měšec.cz je dnes naším hostem a doufám, že nás trochu donutí přemýšlet a možná být i o něco aktivnější. Pane Chvátale, jsou bankovní poplatky normální?

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
Jsou normální. Bankovní poplatky jsou normální a samozřejmě patří k tomu, aby ta banka nějakým způsobem je účtovala a profitovala. Jsou normální do té doby, dokud vám nezačnou vadit a dokud ty služby, které v té bance využíváte, nestojí trošičku víc, než byste potřebovali. Ono trošku je démonizujeme ty poplatky, říkáme, že u nás máme velmi drahé poplatky. Do jisté míry to tak je pravda. Na druhé straně, když se podíváme do zahraničí, typicky Francie, Německo, Velká Británie, tam bývají poplatky nulové, ale zase tam bývají různé sankce. Sankce za to, že jste neměli peníze na účtě, za neprovedený trvalý příkaz, může být třeba 10 liber sankce, sankce za to, že jste zaplatili kartou přes limit, sankce za to, že jste kartu použili k jiné měně nebo spíš poplatek, že jste použili kartu v jiné měně, než třeba je britská libra. Takže ty poplatky z tý banky asi /nesrozumitelné/, ale dokud vám nevadí, tak je to v pořádku, jakmile začnou vadit, tak je potřeba hledat jiné banky.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Roman z Brna se vás ptá, jestli je nějaká možnost, že se bankovní poplatky výhledově sníží nebo třeba úplně zruší. Kdo by je k tomu mohl přinutit?

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
Toho se nebojím, že by se to stalo. Když trošku budu třeba jakoby ty banky obhajovat, tak si vemte vlastně, že ty zrovna středoevropské v době finanční krize na tom byly velmi dobře. V podstatě paradoxně kvůli tomu, že měly příjmy právě z poplatků. Samozřejmě klientsky to nehájím, klientsky mi to samozřejmě taky vadí, že ty poplatky jsou vysoké, na druhé straně z pozice akcionáře mě to těší, protože ta banka ten příjem nemusí být z různých rizikovějších operací, ale má je stabilní z poplatků. Takže podle mě určitě poplatky se snižovat nebudou, naopak jsme konečně svědky, že postupně ty poplatky se začínají jakoby znova objevovat nebo zvyšovat nebo mírně růst, bych to řekl na některých operacích, které třeba byly levnější.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
A funguje takový ten postup, že když mi to vadí, tak já půjdu do jiné banky a řeknu, že prostě mám konkurenční nabídku někde jinou a zkusím je usmlouvat?

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
Takto to funguje u mobilních operátorů.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
U bank to opravdu nefunguje?

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
U bank to funguje někde. Jsou banky ... Typicky u kreditních karet, když trošku takzvaně pohrozíte, tak vám třeba odpustí poplatek, roční poplatek za kreditní kartu, ale u běžného účtu, transakčního účtu vám třeba dají možná, když opravdu budete velmi dobrý klient, nějakou slevu. Ale vesměs tohle to nefunguje. Samozřejmě výjimkou jsou velmi bonitní klienti, ale ti tohle to neřeší, protože ta banka samozřejmě sama chce, aby byli jejími klienty. Ale že takhle přijdete do banky, řeknete už mě to nebaví platit poplatky, snižte mi je, nebo odejdu, tak prostě jednoduše vám banka řekne tak odejděte.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
My teď tatínka Dalibora Chvátala na chvilku propustíme, ale úplně na malinkou chvilku, abychom si sem do studia pozvali tři malé Chvátaly, protože mě docela zajímá, jak se na ten váš finanční svět dívají právě dětské oči. Už za chvíli si to poslechnete.

/ Písnička /

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
V dnešním dopoledním Radiožurnálu je sice hlavním hostem šéfredaktor serveru Měšec.cz pan Dalibor Chvátal. A já mám teď tu možnost, že před sebou mám teď mládí. Mám tady osmiletého Šimona, potom desetiletého Františka a dvanáctiletého Benedikta. Kluci, mě to hodně zajímá, jak vy se zajímáte o ten finanční svět. Tak kam vy si schováváte peníze, Bene?

Benedikt
--------------------
No, já si je schovávám do pokladničky, kterou mi taťka přivezl z Londýna. A tak si to prostě tak schovávám a mám tam svoje úspory.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
A ty, Františku?

František
--------------------
No, já si je schovávám do pokladničky a tam je to, sbírám od babičky, dostávám na narozeniny, nebo od maminky, od taťky.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
A, Šimonku, ty máš taky takovou pokladničku?

Šimon
--------------------
Mám.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Máš. A kolik tam máš peněz, víš to?

Šimon
--------------------
Já ani nevím, 300.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Přes 300. A ty máš kolik, Františku?

František
--------------------
Já nějakých, si myslím, že 1339 myslím a plus 50.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
A myslíš, že by se ti to vyplatilo dát do nějaké banky na nějaký pořádný úrok, aby se ty peníze zvětšily?

František
--------------------
No, jo.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Asi jo, viď? A ty máš kolik, Bene, ty už máš asi větší obnos, co?

Benedikt
--------------------
Ne, já mám 250 jenom.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
A co si za to pořídíte?

Benedikt
--------------------
Já si šetřím na jednu herní konzoli.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
A ty, Františku, co si chceš koupit?

František
--------------------
No, nový mobil.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
A ty, Šimonku?

Šimon
--------------------
Já, já ani nevím.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Hele, kluci, a co to znamená, když má někdo opravdu hodně peněz, Františku?

František
--------------------
No, že je bohatý.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
A kolik to je, když je člověk bohatý?

František
--------------------
Nevím.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Tak třeba má milion, nebo má víc, Bene? Co?

Benedikt
--------------------
/Nesrozumitelné/.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Co to znamená, když je někdo hodně bohatý?

osoba
--------------------
Když je hodně bohatý, tak nevím, že by třeba mohl dát nějakým chudým, se rozdělit nebo to někam darovat, na charitu třeba, já nevím.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Ano, povídej, Františku.

František
--------------------
A třeba, když je někdo chudý, tak třeba těm hodně chudých prostě státech a nemají kde bydlet a potřebují peníze a taky do dětského domova.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
To jsou hezký myšlenky. A ty mi řekni, Šimonku, je milion hodně?

Šimon
--------------------
Jo.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Je to opravdu hodně velká částka? A co musíš udělat, nebo co bys chtěl dělat, až budeš velký, aby sis vydělal hodně peněz? Zamysli se nad tím ...Františku, ty víš.

František
--------------------
Chodit do práce.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Chceš chodit do práce. A co bys chtěl dělat konkrétně?

František
--------------------
No, třeba vojáka, potom chodit sekat trávu ...

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Jo, myslíš, že tam si vydělají hodně peněz?

František
--------------------
Anebo vařit jídlo.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Anebo vařit jídlo. A, Bene, ty už to máš rozmyšleno?

František
--------------------
Dovážet.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Dovážet jídlo. Aha.

Benedikt
--------------------
No, já budu buď dělat pilota nebo popeláře.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Pilot, anebo popelář. Má to naprosto jasné. Ano, Šimonku?

Šimon
--------------------
Já budu dělat popeláře.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Budeš dělat popeláře.

Šimon
--------------------
A někdy .. A já s Frantou, já s ním budu bydlet, anebo někdy půjdu někam s ním.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Tak jo. Kluci Chvátalovi v tom mají naprosto jasno. A my už za chvíli se dozvíme, jestli v tom máte jasno i vy, kteří jste nám posílali své otázky. My tady zase vyměníme židle a vrátíme našeho původního hosta, tatínka těchto tří roztomilých kluků. Kluci, já jsem ráda, že jste tady byli, tak se mějte, ahoj.

Benedikt
--------------------
Na shledanou.

František
--------------------
Na shledanou.

/ Písnička /

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Na vaše otázky, které jste k nám v Radiožurnálu poslali, dnes odpoví Dalibor Chvátal, šéfredaktor odborného webu Měšec.cz. Pravda je, že patrně neodpovíme na všechny otázky, ale uděláme pro to absolutní maximum. Jaký je váš názor na poradenské společnosti? Jde jim skutečně hlavně o blaho klienta?

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
Z mé zkušenosti všechny ty velké poradenské společnosti, které tady u nás působí, tak mohu říct, že se opravdu snaží působit velmi korektně a správně a mají v sobě hodně etických zákonů. Tam je vždycky problém, že ta poradenská společnost může mít samozřejmě myšlenky nebo tu strategii velmi dobře udělanou, ale ten člověk, který pro tu poradenskou společnost působí, nemusí mít, řekl bych, stejný názor. Takže vždycky je to prostě na člověka, na kterého natrefíte. Můžete mít 8 kvalitních lidí a 2, kteří tu práci budou brát trošku jiným způsobem a způsobí vám třeba i tu škodu.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Zdraví vás pan Hanzelka. "Má klient při žádosti o úvěr možnost dosáhnout úpravy znění smluvních podmínek? Mám pocit, že všechny banky mají ty podmínky podobné a pokud je klient prostě nevezme tak jak jsou, že ten úvěr nedostane."

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
Má, pan Hanzelka má naprostou pravdu. V podstatě asi ne že by to nešlo, ale nesetkal jsem se s tím. Je to snad téměř nemožné.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Jana vás zdraví. "Takzvaní nezávislí finanční poradci nabízejí nejčastěji jako nejvhodnější produkt k zajištění úspor na budoucnost životní pojištění. Je to opravdu tak výhodný produkt, nebo z něj mají finanční poradci nejvyšší marži, a proto ho tak plošně nabízejí?"

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
To druhé je pravda. Mají z toho nejvyšší marži. Na druhé straně, pokud životní pojištění ... Pokud máte čím, máte, potřebujete koho zajistit, tak životní pojištění je skutečně jeden z nejvhodnějších produktů pro tady tohle to. Takže má to smysl v případě, že potřebujete někoho zajistit a potřebujete mít jistotu, že kdyby došlo k úmrtí, tak bude pojišťovna plnit.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Další otázka, která chodí: "Je někdy výhodné zrušit investiční životní pojištění třeba po 7 letech, když se tedy výhledově zdá, že to je někde výhodnější?"

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
Tady pozor. Pokud ta druhá nabídka je skutečně výhodnější, dá se uvažovat o zrušení, ale musíte vzít v úvahu, že po těch 7 letech třeba váš zdravotní stav už nemusí být třeba takový, který vám zajistí, že vás ta pojišťovna na to pojištění vezme. Takže zrušení, zrušit se dá pojistka kdykoli, ale ne vždycky se dá sjednat nová.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Tak lidé tady píší, že dokonce i velké banky mají rozhodčí doložku. Kdy by to mělo zmizet, se vás ptají.

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
Já očekávám, že všechny tyto změny u těch stávajících smluv v podstatě asi až vyprší ty smlouvy, ty platné, ale já očekávám, že během už příštího roku od toho 1. 1. 2011 by tyto věci měly zmizet.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
"Dobrý den, pane Chvátale. Nakolik považujete za bezpečný přenosný platební terminál například v té restauraci, o které jsme mluvili? Lze odposlechnout datový přenos mezi terminálem a PC a rozšifrovat potom nejenom číslo účtu, ale také PIN? Díky vám za odpověď, Jirka."

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
Tak přenos sám o sobě je vždycky problém. V té bezpečnosti už u čehokoli pozor. Tady jako ten pachatel se nedozví číslo účtu. On se dozví nějakým způsobem číslo platební karty, protože ho zajímá to číslo karty, ke které jsou ty prostředky, ale nikdy nezjistí číslo účtu, ke kterému ta karta, třeba i debetní, kreditní je svázána. Vždycky je problém často jakoby v té cestě zabezpečení a napadnout se dá cokoli. Globálně všichni se snaží, aby ty procesy byly bezpečné, maximálně zabezpečeny. Ale v podstatě když někdo bude chtít, tak to stejně jednoduše napadne, tak jako jakýkoli počítač.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Tady nám píše posluchačka Soňa. Co když udělám chybu při nějakém spotřebitelském úvěru? Jak dlouho po podpisu mohu odstoupit od smlouvy? Jde to vůbec?

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
Jde to. Záleží, jakým způsobem ta smlouva byla sjednána. Pokud byla sjednána na dálku, tak samozřejmě tady klasicky platí 14 dnů a výpovědní doba. A pokud byla sjednána přímo v bance, tak záleží v podstatě po dohodě s bankou. Banka vám může vyjít vstříc, ale může to stornovat, může vám taky, nemusí vám vyjít vstříc a naúčtuje vám veškeré poplatky za prostě předčasné splacení toho úvěru.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
A který je nejlepší produkt pro dlouhodobé spoření? Takováhle otázka není sama v našich vlastně posluchačských dotazech.

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
No, tak řekl bych ... Dneska bych ještě řekl stavební spoření, ale všichni vnímáme ty změny, které nastávají. Takže nedá se říct, že stavební spoření bude v nejbližších měsících nejlepším produktem pro dlouhodobé spoření. Pokud jde o zajištěné produkty, protože musíme rozlišovat mezi zajištěnými a nezajištěnými, tak mezi těmi zajištěnými asi to budou nejspíš termínované vklady v družstevních záložnách, kde se nemusíme bát už dneska toho krachu, protože ten Clondyke už dávno skončil. A pokud jde o ty nezajištěné vklady, tak pak to jsou investice do akcií a podílových fondů.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
"Proč musím podle zákona odebírat měsíční výpis z účtu? Chodí to do schránky a podle mě je to naprosto nezabezpečené.

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
Tak on asi jakýkoli výpis vám nejspíš bude chodit nezabezpečenou formou. Málokterá banka vám ho pošle doporučeně. Mimochodem takhle posílají často i platební karty. Zákon to nařizuje, aby vlastně vás banka jednou ročně informovala. Teď je otázkou na bance, jestli zvolí poštou, anebo taky může zvolit elektronickou cestou. Výpisy se dneska dají posílat i e-mailem a v podstatě tomu zákonu je taky dostáváno zadost.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Podle čeho poznám levnou banku?

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
Za služby, které potřebujete, musíte, můžete nebo platíte minimum poplatků, ideálně nulu.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Pak tady chodí hodně otázek, které jsou o pojistkách a pojistných smlouvách. Možná v té době, ve které žijeme, kde se prostě velká voda objeví tam, kde nikdy nebyla, jaké jsou nejčastější chyby, které můžu udělat, když podepisuji smlouvu o pojistce?

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
Že se pojistíte na něco, na co se pojistit nepotřebujete doslova. Někdo si sjedná životní pojištění a žije sám. Nepotřebuje se prostě pojišťovat nějak na život. Někdo si pojistí dům proti povodni a bydlí v horách, na kopci a tam povodeň teda například nehrozí. A někdo naopak zase podcení rizika, které můžou být třeba u toho jejich domu, protože bydlí například u cesty, může tam dojít i k nárazu vozidla, byť samozřejmě se to může zaplatit z povinného ručení, ale než se ta škoda zaplatí, tak je lepší třeba použít vlastní pojistku. Takže nedostatečné pojištění a pojištění na něco, co naopak nepotřebuji.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Ještě mi řekněte, protože přišlo hodně velmi konkrétních a detailních otázek, jestli mají naši posluchači šanci, kam vám mají psát. Teď mi nespílejte.

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
Pokud budete potřebovat jakékoli další zodpovědět otázky, které se týkají finančních služeb, pojištění, platebních karet, bankovních účtů, stačí, když napíšete na e-mailovou adresu redakcezavináčmesec.cz. Píše se to bez diakritiky.

Hanka SHÁNĚLOVÁ, moderátorka
--------------------
Dalibor Chvátal byl naším hostem. Já díky, že jste přišel, a pozdravujte kluky. Františka, Benedikta i Šimona. Na slyšenou.

Dalibor CHVÁTAL, šéfredaktor serveru Měšec.cz
--------------------
Na slyšenou.