Ovšem v případě, že klient má k dispozici jinou vhodnou zástavu (třeba poskytnutou od rodičů), lze družstevní byt financovat zcela standardní hypotékou. S vhodnou zástavou a dostatečnou bonitou by klient neměl narazit na žádný nepřekonatelný problém.

Předhypoteční úvěr

Pokud klient nemá jiné vhodné zajištění, lze využít toho, že se u družstevního bytu, který chce financovat, plánuje v dohledné době převod do osobního vlastnictví. Potom banka může poskytnout tzv. předhypoteční úvěr (není to ještě hypoteční úvěr, protože není zajištěný) a po převodu vlastnictví bytu na klienta se tento předhypoteční úvěr nahradí řádnou hypotékou. Banky však požadují, aby k převodu do osobního vlastnictví došlo do jednoho, maximálně dvou let. Po tuto dobu je úvěr úročen sazbou, která zohledňuje zvýšené riziko nezajištěného úvěru.

Zesplatnění úvěru jako noční můra

Pokud by se převod z nějakého důvodu nerealizoval, nastane docela velký problém, který v nejhorším případě může vést až k zesplatnění úvěru. Zesplatnění úvěru v praxi znamená právo věřitele požadovat po dlužníkovi jednorázové vrácení nesplacené dlužné částky. Dlužník je pak povinen ve stanoveném termínu doplatit celý zůstatek úvěru, což v některých situacích může být doslova likvidační. Banky nemají zájem k těmto hraničním opatřením přistupovat unáhleně a snaží se nalézt pro obě strany přijatelné řešení. Ovšem v případě, kdy klient dlouhodobě svůj úvěr nesplácí nebo neplní jiné důležité podmínky dohodnuté v úvěrové smlouvě, nezbývá než situaci řešit třeba i tímto nepopulárním krokem.

Stavebko – jednodušší, ale také dražší řešení

Existují však i další vhodná řešení. Jsou jimi produkty stavebních spořitelen. Tři z nich mají přímo pro financování družstevního bydlení vytvořeny speciální produkty a podmínky. Tímto způsobem lze zajistit při splnění odpovídajících podmínek poměrně vysoké úvěry. U jedné ze stavebních spořitelen dokonce až 3,5 milionu korun. Jde o úvěry účelové, ale nezajištěné, takže převod pořizovaného bytu do osobního vlastnictví v tomto případě není nutný. Nezajištěný úvěr je však vždy pro banku rizikovější než zajištěný, a je tedy dražší. Úroky těchto úvěrů u stavebních spořitelen aktuálně začínají na roční sazbě 3,89 procenta, ale spíše je třeba počítat se sazbou i znatelně přes čtyři procenta. Družstevní bydlení tedy každopádně při splnění některých podmínek financovat úvěrem lze. Nicméně záleží na všech souvisejících okolnostech. Tento úvěr je třeba zvažovat snad ještě víc než u klasických hypoték, kdy si půjčujeme na byt do osobního vlastnictví.

Zdroj: https://www.e15.cz/finexpert/vydelavame/pohled-zlate-koruny-hypoteka-na-druzstevni-byt-ano-ale-s-vyhradami-1381783