Zájem o hypotéky je mizivý. Přesto prázdninové sazby letí nahoru. Zdálo se, že oživení hypotečního trhu není daleko. Pravda je ale jiná. Léto připravilo další hluboký propad zájmu.
I přesto, že červenec již tradičně nepatří co do objemu nově sjednaných hypoték mezi nejsilnější měsíce, letošní sedmý měsíc lze jednoznačně označit za zklamání. Počty i objemy poskytnutých úvěrů jak v meziročním, tak meziměsíčním srovnání zaznamenaly další nekontrolovaný pád.
Jestliže v loňském roce bylo v červenci poskytnuto 6 725 úvěrů v celkovém objemu 12,2 miliardy korun, pak v letošním sedmém měsíci to bylo jen 3 639 úvěrů v hodnotě 6,02 miliardy korun. Z pohledu celkového objemu sjednaných hypotečních úvěrů to znamená meziroční propad o více než 50 %. Ač se to vzhledem k venkovním teplotám zdá nemožné, na hypotečním trhu mrzne. Na obchodních výsledcích hypotečních bank se podepisuje jednak nezájem klientů o hypoteční financování, ale také výrazný pokles průměrné částky poskytnutého úvěru. Pětileté fixace jsou stále nejoblíbenější
V červenci loňského roku dosáhla průměrná částka hypotéky druhé nejvyšší hodnoty v celé historii sledování FINCENTRUM HYPOINDEX. Banky tehdy poskytly klientům úvěry v průměrné hodnotě 1,813 milionů korun. V letošním červenci však průměrná částka úvěru činila "pouze" 1 654 062 korun. Ke korekcím došlo jak u krátkých, tak dlouhých fixací. Průměrná výše úvěru u jednoletých fixací se vrátila pod hranici 2 milionů korun a u pětiletých fixací klesla na 1 535 865 korun.
Z pohledu volby doby fixace mezi klienty již tradičně zvítězily hypotéky s pětiletým fixačním obdobím a hypotéky na tři roky. Úrokové sazby opět na vzestupu
I přes klesající zájem klientů o hypoteční úvěry průměrné úrokové sazby rostou. Úrokové sazby podle souhrnného ukazatele FINCENTRUM HYPOINDEX v červenci vzrostly oproti předchozímu měsíci v průměru o 11 bazických bodů na 5,66 %. Největší podíl na posunu směrem vzhůru má změna preferencí klientů při volbě doby fixace a nárůst úrokových sazeb úvěrů s pětiletou dobou fixace. Tato kategorie úvěrů meziměsíčně podražila o 0,16 procentního bodu (na 5,56 %).
Zatímco v meziměsíčním srovnání došlo k nárůstu průměrných úrokových sazeb o více než desetinu procentního bodu, z meziročního porovnání vyplývá zajímavá skutečnost. A sice, současné nastavení průměrných úrokových sazeb téměř do puntíku odpovídá úrovni úrokových sazeb z července 2008. Tehdy činila průměrná úroková sazba bez ohledu na dobu fixace 5,63 % a hypotéky s pětiletou fixací byly poskytovány v průměru shodně za 5,55 %. Jediným, kdo bude muset letos pravděpodobně sáhnout hlouběji do peněženky, budou klienti, kteří před rokem dali přednost roční fixaci. U těchto fixací se úroveň úrokových sazeb v průměru meziročně zvedla z 5,83 % na 6,01 %. Novinky na hypotečním trhu
Zásadní novinkou v kauze daňové uznatelnosti zaplacených úroků z hypotéky je pokyn ministerstva financí, které tímto krokem odsouhlasilo daňové odpočty úroků i při vícenásobném refinancování hypotéky. Podle dosud platného výkladu zákona o dani z příjmů si klienti, kteří převedli svou půjčku do jiné banky nebo na jiný typ hypotéky více než jednou, nemohli odečíst zaplacené úroky od základu daně z příjmu.
Na začátku srpna oznámilo ministerstvo životního prostředí, resp. zástupci Státního fondu životního prostředí (SFŽP) zjednodušení podmínek pro žadatele o dotace z ekologického programu Zelená úsporám. Podle zpráv SFŽP se tento krok pozitivně projevil v rostoucím počtu zájemců o dotace. Vedle poboček SFŽP jsou příjmem žádostí pověřeny také partnerské banky. Jako poslední, s platností od 12. srpna, se v tomto týdnu do programu aktivně zapojila také LBBW Bank, která v souvislosti s programem klientům začne nabízet zvýhodněné IQ hypotéky Energie.
Metodika FINCENTRUM HYPOINDEX: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.
Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEX: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://www.hypoindex.cz/ ).