moderátor
--------------------
Dobrý den.
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Krásné odpoledne.
moderátor
--------------------
Téma o refinancování hypotéky. My jsme už tady v této poradně o tom mluvili, ale přece jenom myslím, že by bylo dobré alespoň letem světem říct, co bylo obsahem té předcházející části. Takový televizní rozhlasový seriál.
Vybírejte a porovnávejte z nabídky hypoték zde
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Přesně tak. My už jsme skutečně krok za krokem minule prošli tím, co bysme měli udělat ještě před tím, než požádám svou stávající banku o to, aby mi vystavila potvrzení vlastně pro novou banku o zůstatku a stručně jenom ve 4 bodech, ve 4 krocích říkali jsme si, že v žádném případě nečekat na dopis, který obsahuje oznámení o nové úrokové sazbě, to znamená být sami aktivní a ptát se na tu novou úrokovou sazbu, nečekat, protože některé banky skutečně odkládají, co to dá a potom to pošlou řádově třeba 14 dní před tím, než dojde k té samotné změně toho fixačního období a samozřejmě i úrokové sazby a ten člověk už potom nemá čas na to, aby se rozmyslel, aby refinancoval a zvolil to pro něj nejvýhodnější řešení. Za druhé každou tu nabídku od banky, která je první, která přijde v tom dopise nebo se jí dozvím telefonicky, tak je dobré brát pouze jako návrh. To znamená, není to v žádném případě konečná úroková sazby. Banky tam mají určité mezery, určité.
moderátor
--------------------
Zkouší to na nás.
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Zkouší to, přesně tak. Oni dají tu úrokovou sazbu řádově o takové 1,3 a 0,5 % větší. Pokud já to beze všeho akceptuji,tak samozřejmě dobře a pokud vstoupím do nějakého jednání, tak ta banka tam určitě má ještě prostor,aby mi tu úrokovou sazbu na následující období mohla snížit. Třetím krokem nebýt líný a oběhnout si některé další konkurenční banky nebo finanční ústavy a nechat si od nich zpracovat nabídky a podmínky, za kterých mohu refinancovat u nich. A s těmito nabídkami, a to je ten čtvrtý krok, potom neváhat a zajít do té své stávající banky a může to sloužit jako perfektní podklad pro to další jednání.
moderátor
--------------------
Asi bychom měli ještě tedy ve stručnosti říct, co míníme refinancováním.
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Refinancování je splacení jednoho úvěru druhým. V tento moment je to hrozně aktuální, protože letos se to týká opravdu rekordního počtu lidí a když vezmu v úvahu, že drtivá většina lidí si brala hypoteční úvěry v době realitního boomu, kdy úrokové sazby byly nízko,tak v současné době ty nové sazby, se kterými banky přicházejí, mohou být až o 2 % vyšší než na těch stávajících úvěrech.
moderátor
--------------------
Což může dělat i tisícikoruny.
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
To určitě jsou tisícikoruny a i u relativně malých úvěrů jako kolem 1,5, třeba 2 milionů korun.
moderátor
--------------------
My si s panem inženýrem Zdeňkem Simaichlem řekneme o samotném procesu refinancování po písničce. Čekám také na vaše dotazy, konkrétní dotazy 221552525 nebo 221552424.
moderátor
--------------------
Dnešní Poradna o refinancování hypotéky s inženýrem Zdeňkem Simaichlem. Mluvili jsme o procesu refinancování. Co je tím míněno?
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Ten samotný proces refinancování naštěstí už dneska není nikterak složitý. Avšak má určité časové nároky, které se řádově pohybují od 14 dnů do 3 neděl. Mluvím o tom úmyslně, protože celou tu dobu, co vlastně tady hovoříme o refinancování, tak zmiňujeme právě tu velkou roli toho času, kdy ty banky si dávají na čas, než nám řeknou novou úrokovou sazbu. Oznámení nám posílají pozdě. Občas se může stát, že i takové to potvrzení o zůstatku nám vystavují déle, než je zdrávo. Potom ještě to jde nějakou dobou poštou. Tady ten čas je vyloženě zkrátka velmi důležitý. A pokud já už se teda rozhodnu, že ta bank se ke mně nezachovala hezky, není mi to jednání příjemné nebo mi nabídla úrokovou sazbu, kterou nemohu akceptovat, tak v ten moment je potřeba udělat jeden zásadní krok. Tím krokem je zastavit se v té bance a požádat o dokument, o vyčíslení aktuálního zůstatku, to znamená, kolik v té bance aktuálně ještě dlužím a současně oznámit svůj úmysl, že chci refinancovat a že chci teda odejít k jiné bance. Ten formulář, který od banky dostanu, je poměrně standardní, obsahuje, jak už jsem tedy říkal, ten aktuální zůstatek, obsahuje také případné penále, pokud se tak děje mimo řádnou dobu fixace, protože i takové případy jsou. A obsahuje další dvě důležité věci. To je jedno je souhlas banky s druhým zástavním právem v pořadí, protože v okamžiku, kdy refinancuji,tak v určitý okamžik se mi na katastru sejdou dvě zástavní práva, jedno té staré banky a jedno té nové. Ta původní k tomu samozřejmě musí dát souhlas. Je to velmi důležité, protože jinak katastr tu změnu neprovede a samozřejmě i potom to refinancování neproběhne a celá ta operace se nezdaří. A ta třetí věc je takzvané potvrzení o kvitanci, to znamená, kde banka potvrzuje obvykle, že do 10 pracovních dnů v případě, že peníze budou včas převedeny od nové banky, úvěr tedy refinancován, tak uvolní původní zástavní právo. Tak další věc je, že další ty procesy, které tam jsou, jako je třeba odhad té nemovitosti, to je další věc, kvůli které je potřeba zažádat co nejdříve, tak to může trvat jeden až dva pracovní dny, pokud přinesu starý odhad, který je banka ochotná akceptovat, to znamená, který je starý maximálně 5, 6 let. Pokud refinancuji podruhé anebo refinancuji po delší době, tak je potřeba udělat nový odhad a ten nový odhad může trvat týden nebo i 14 dní. Ale setkal jsem se i s lhůtami daleko většími. To znamená, že i na tohle to je potřeba počítat nějaký časový úsek od té doby, co potom ten odhad přijde do banky, tak samozřejmě to také nějakou dobu trvá, než se žádost zpracuje, než se to všechno zprocesuje a než nová banka je schopná ty peníze převést. V každém případě, a to je velmi důležité, je potřeba dodržet lhůtu, ve které musí být, opakuji, musí být ty peníze z nové banky převedeny. V okamžiku, kdy to nestihnu právě do té doby fixace, kdy se mi překlopí nové fixační období s novou úrokovou sazbou, tak bohužel k tomu refinancování nedojde a já chtě nechtě nezůstává za těch navržených podmínek u té nové banky.
moderátor
--------------------
A platím jako mourovatý.
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
A platím samozřejmě tu zvýšenou sazbu, kterou mi banka navrhne.
moderátor
--------------------
Pravda, někdy to vypadá skutečně, jako kdyby všude na nás číhaly bonusy, samé výhody a ono ve skutečnosti samozřejmě sloužíme k tomu, abychom někomu pomohli k nějakému slušnému zisku, domnívám se. Naším dnešním hostem, dívám se na telefony, neblikají, byl inženýr Zdeněk Simaichl ze společnosti Partners. Mluvil jste tak zřejmě podrobně, že dotazy nejsou, necháme je na příště. Děkuji za návštěvu, mějte se krásně.
Zdeněk SIMAICHL, společnost Partners
--------------------
Také, krásný víkend. Na shledanou.