Zjistili jsme, jaké jsou krajní termíny pro platby z bank a záložen tak, aby peníze na příjemcově účtu byly připsány ještě v roce 2011.
Jsou platby, které potřebují být v bance příjemce připsány ještě letos. Co když ale buď zapomenete, nebo budete potřebovat z jakéhokoli důvodu platbu provést až na samém konci roku (třeba proto, že je nyní máte uloženy za výhodný úrok)? Zjistili jsme nejzazší termíny, ve kterých platby provést tak, aby je banka nebo záložna odeslala včas.

Nejčastěji kvůli příspěvku od státu

Proč by vůbec někdo potřeboval mít platbu zaúčtovanou ještě v roce 2011? Třeba proto, aby získal státní podporu na stavebním spoření. Je totiž běžné, že si lidé nespoří pravidelně během celého roku, ale na účet u stavební spořitelny peníze připisují jednorázově na konci roku, právě třeba z toho důvodu, že jim jinde vydělají více, než obvyklá dvě procenta ročně nabízená stavebními spořitelnami.

Kdo chce přitom získat maximální podporu, ten musí na účet stavebního spoření připsat alespoň 20 000 korun. Nová pravidla totiž počítají státní podporu jako deset procent z naspořených prostředků, maximální státní příspěvek pak činí 2000 korun. Připomeňme, že tato pravidla platí pro všechny smlouvy o stavebním spoření, tedy i pro ty, které jste si uzavřeli ještě v momentě, kdy platila předchozí pravidla (státní podpora klesala nejprve ze 4500 na 3000 korun, nyní klesla ze 3000 na 2000 korun).

Na daních pak mohou ušetřit například příspěvky poslané ve správný čas na penzijní připojištění nebo na životní pojištění. U obou těchto zajišťovacích produktů jsou na trhu dostupné varianty s jednorázovými platbami.

Banky mají jeden den

Od 1. listopadu 2009 máme všichni den navíc, co se bankovních transakcí týče. V ten den se totiž stal účinným nový zákon o platebním styku, který do českého práva zaváděl pravidla požadovaná společnou evropskou legislativou. Kromě jiného se tímto zákonem o den zkrátila bankám (a dalším finančním institucím) lhůta, ve které musí odeslat platbu do jiné banky. Nová pravidla tedy bankám nakazují, aby peníze do jiného peněžního ústavu převedly do druhého dne od podání příkazu.

Banky i záložny si ale nadále samy mohou zvolit čas, do kterého musí být příkazy podány, aby byly platby na účty u jiných společností poslány následující den. To samé platí i o termínech připsání. Nicméně zákon říká dále také to, že příjemcova banka musí platbu na jeho účet připsat neprodleně poté, kdy peníze dorazí právě na účet příjemcovi banky.

Co říká zákon o platebním styku

§ 109 odst. 1)

Poskytovatel plátce zajistí, aby peněžní prostředky byly připsány na účet poskytovatele příjemce nejpozději do konce následujícího pracovního dne po okamžiku přijetí platebního příkazu.

§ 110

Poskytovatel příjemce

a) připíše částku platební transakce na platební účet příjemce, nebo

b) nevede-li příjemci platební účet, dá příjemci částku platební transakce k dispozici

neprodleně poté, kdy byla připsána na účet poskytovatele příjemce, nebo jedná-li se o platební transakci v měně jiného než členského státu, do konce pracovního dne následujícího po dni, kdy byla připsána na účet poskytovatele příjemce.

Většinou 29. prosince

Jak z výše zmíněného plyne, chcete-li mít stoprocentní jistotu, pak příkaz odešlete nejpozději ve středu 28. prosince. Ještě jsme totiž nezmínili, že zákonné lhůty hovoří o pracovních dnech. A posledním pracovním dnem letošního roku je pátek 30. prosince.

Nejzazší termíny pro odeslání platby, které odpovídají zákonnému znění, si, jak již bylo řečeno, stanovují jednotlivé banky a záložny samy. My jsme od nich zjistili, kdy je nutné zadat běžný příkaz v internetovém bankovnictví tak, aby ho ony do příjemcovy banky odeslaly ještě v roce 2011 a ten by tedy měl okamžitě (tedy ještě v roce 2011) platbu na účet příjemce připsat.

Nicméně sami zástupci bank upozorňují na to, že většinou sice uspějete, ale systém stoprocentní není. Při poslání během čtvrtka platba od nás odejde, ale nevíme, zda protistrana nemá omezení provozu, říká například mluvčí Equa bank Kateřina Pospíšilová.

Zajímavostí je, že mBank, Zuno Bank a záložna Peněžní dům garantují připsání platby na účet příjemcovi banky i v případě, že platbu odešlete ještě v pátek 30. prosince. Opatrnější je pak Rostislav Kocman z Air Bank: Platby odesíláme do clearingového centra ČNB třikrát denně, okolo sedmé ráno, okolo poledne a po sedmnácté hodině. Je tedy možné, že by příjemce dostal i platbu, kterou pošleme ještě 30. 12. v poledne, ale tam rozhodně není žádná jistota, že ji příjemcova banka zpracuje.

Nejzazší termíny pro odeslání platby z internetového bankovnictví tak, aby dorazila na účet příjemce v roce 2011 (banky)

Banka

Nejzazší termín

Air Bank

29.12. 17.00

AXA Bank

29.12. 17.00

Citibank

bez vyjádření

Česká spořitelna

29.12. 20.00

ČSOB

29.12. 18.00

Equa bank

29.12. 23.55

Evropsko-ruská banka

29.12. 12.00

Fio banka

29.12. 12.50

GE Money Bank

29.12. 20.00

ING Bank

29.12. 15.00

J&T Banka

29.12. 17.00

Komerční banka

29.12. 20.30

LBBW Bank

29.12. 16.00

mBank

30.12. 8.00

Oberbank

29.12. 15.00

Poštovní spořitelna

29.12. 18.00

PPF Banka

29.12. 18.00

Raiffeisenbank

29.12. 24.00

UniCredit Bank

29.12. 20.00

Volksbank

29.12. 17.00

Waldviertler Sparkasse

29.12. 16.00

Wüstenrot hypoteční banka

29.12. 23.50

Zuno Bank

30.12. 10.30

Nejzazší termíny pro odeslání platby z internetového bankovnictví tak, aby dorazila na účet příjemce v roce 2011 (záložny)

Záložna

Nejzazší termín

Akcenta, spořitelní a úvěrové družstvo

29.12. 16.30

Artesa, spořitelní družstvo

29.12. 16.00

Moravský Peněžní Ústav

29.12. 16.00

Metropolitní spořitelní družstvo

28. 12. *

Peněžní dům, spořitelní družstvo

30.12. 06.00

Unibon – spořitelní a úvěrové družstvo

29.12. 12.00

WPB Capital, spořitelní družstvo

29.12. 17.00

Záložna Creditas, spořitelní družstvo

29.12. 15.00

* jde o platby podané na pobočce

Možnosti poslední záchrany

Nestihnete-li ani termíny popsané v tabulce, pak jsou pro vás dostupné dvě další alternativy. Tou první je vklad v hotovosti přímo v bance příjemce, v takovém případě si připravte zhruba 50 korun na poplatek.

Pokud hotovostní vklad není možný, pak vám zbývá prioritní platba. Tu provedete například v České spořitelně na pobočce nejpozději v poledne v pátek 30. prosince, ve Fio bance máte ještě o hodinu a padesát minut více. Za prioritní platby si připlatíte například 50 korun ve Fio bance, 125 korun v České spořitelně nebo 200 korun v ČSOB.