Na hypotéce ušetříte, pokud si budete brát úvěr na zhruba tři čtvrtiny ceny zastavené nemovitosti. Potřebujete tak mít k dispozici vlastní úspory nebo vysoce oceněnou nemovitost.

V sazbách hypotečních úvěrů není jednoduché se vyznat: narazíte na takzvané sazby od..., sazby prime rate, sazby VIP, sazby pro klienty i sazby garantované. Rozdíly mezi nimi přitom mohou být i v řádu procent. Vzhledem k tomu, že každá banka používá trochu jinou sazební politiku, je třeba níže uvedenou tabulku prozkoumat lépe. Nabízená sazba je totiž hlavním kritériem při výběru té správné hypotéky. Určuje, kolik za půjčku přeplatíte. Poplatky u hypoték jsou až na výjimky všude podobné a co se týče flexibility, všechny banky jsou dnes schopné se klientům přizpůsobit.
Sazby od... respektive sazby minimální či prime rate říkají, jakou nejnižší sazbu může pro danou fixaci klient získat. Takový klient musí být značně bonitní, tedy očekává se vysoký příjem, majetek či další aspekty, které v očích banky zvyšují jeho důvěryhodnost. Problém tak je, když většině klientů banka nakonec nabídne sazbu o něco vyšší.
Na druhou stranu, pokud banka uvádí sazby garantované, jsou tyto sazby platné pro všechny, kterým bude úvěr schválen. S těmito sazbami je tam již před návštěvou banky možno kalkulovat a na stránkách bank si třeba zkusit vypočítat orientační výši splátek na úvěrové kalkulačce.
Svůj příjem si asi nijak zázračně nezvýšíte, ale přesto můžete své bonitě napomoci: například tím, že se zbavíte nepoužívaných úvěrových rámců, se kterými banka počítá. Může se jednat například o schválený kontokorent nebo kreditní kartu, jejichž úvěrové limity vyhodnocení každého žadatele škodí. Obecně lze říci, že maximální měsíční splátka povolená bankami se pohybuje okolo poloviny čistého měsíčního příjmu po odečtení všech nákladů.
Na nižší sazby dosáhnete i díky úsporám nebo zástavou nemovitosti s vysokou odhadní cenou. Hypotéky na více než 80 % nemovitosti totiž zpravidla znamenají vyšší úrokové sazby. „Garantujeme úrokovou sazbu s fixací na 1, 3, 5 let ve výši 5,29 % při poskytnutí úvěru do 85 % z ceny nemovitosti. U 100% úvěru je sazba 5,69 %,“ uvádí například mluvčí ČSOB Irena Zatloukalová.

Sazba podle fixace

V dobách nízkých úrokových sazeb platilo, že delší fixace znamenala vyšší úrokovou sazbu. Bankám totiž bylo jasné, že sazby závislé na mezibankovních obchodech a politice ČNB porostou časem nahoru. Nyní již situace není tak jednoznačná. Sazby vytrvale rostly, v srpnu centrální banka přistoupila k jejich snížení o čtvrt procentního bodu. Při pohledu na úrokové sazby bank lze odhadnout, že se očekává jejich stagnace či mírný pokles. Fixace na jeden rok až pět let je nyní často za stejných úrokových podmínek.
Na hypotéce se dá ušetřit i v oblasti poplatků. Raiffeisenbank a mBank „vstupní“ poplatek neúčtují vůbec, Česká spořitelna v případě Ideální hypotéky také ne. GE Money Bank a Volksbank nabízejí 50% slevu z poplatku, který jinak dosahuje 0,8 % z úvěru. S GE Money Bank platí akce do konce října na hypotéky s pětiletou fixací. Volksbank ji nabízí v případě podání žádosti přes internet.