IQ plovoucí hypotéka
Když se rozhodnete pro pohyblivou sazbu, dosáhnete na úrok kolem tří procent. S touto nabídkou banky vloni vyrukovaly na movitější Čechy, kteří jsou zběhlí ve světě financí a nepřekvapí je, že s růstem mezibankovních sazeb se jim měsíční splátka hypotéky může zvýšit. S další novinkou v hypotékách s variabilní sazbou přišla letos v únoru LBBW Bank. Její IQ plovoucí hypotéka zatím jako jediná Čechům umožňuje lineární způsob splácení.
Podstatou je, že měsíční splátka hypotéky se skládá ze splátky jistiny, která je po celou dobu stejná, a ze splátky úroku, který se mění podle velikosti jistiny. Díky tomu klient splácí jistinu rychleji než při běžné anuitní formě splácení – u té v prvních letech splácí hlavně úroky, a celková jistina se mu tím pádem snižuje velmi pomalu. Lineární splácení zároveň znamená, že klient při stejném úroku jako u hypotéky s anuitní splátkou úvěr méně přeplatí. „Míříme tím na movitější klienty, kteří jsou ochotni na začátku zaplatit na splátkách vyšší částky a chtějí tak optimalizovat úrokové výdaje,“ říká Lucie Weysserová, produktová LBBW Bank. Nový produkt LBBW je navázaný na jednoměsíční sazbu PRIBOR. Klientovi banka vypočítává splátku na každý další měsíc ze sazby PRIBOR platné v den jeho aktuální měsíční splátky. K tomu mu připočítává pevnou marži, kterou má klient ve smlouvě. Informaci o výši příští splátky posílá banka klientům každý měsíc dopisem.
Podobně jako u všech variabilních hypoték LBBW umožňuje překlopit IQ plovoucí hypotéku na fixní sazbu. „Děláme to zdarma. Klient si délku fixace vybere sám. Celkově ale musí zůstat naším klientem nejméně tři roky. Například po dvou letech může při přechodu zvolit i jednoletou fixaci,“ vysvětluje Weysserová. Opětovné překlopení na plovoucí hypotéku u téhož klienta ale už možné není. IQ plovoucí hypotéku lze získat až na 30 let a na 70 či 90 procent hodnoty zastavené nemovitosti. Výhodou je, že LBBW k ní nevyžaduje žádné pojištění, které celkové splátky úvěrů prodražuje. Klient však předem neví, jak vysoká jeho měsíční splátka bude. Na počátku také vynaloží více peněz, než by při stejně velké hypotéce potřeboval na pevné měsíční splátky při anuitní formě splácení.