Nový trend: banky chtějí plátce hypoték co nejvíce připoutat. Výměnou za aktivní využívání dalších služeb jim nabízejí levnější hypotéky.

České banky tlačí klienty, kteří u nichmají či chtějímít hypotéku, aby k nim převedli také výplatu a začali aktivně používat běžný účet. Výměnou za to jim nabízejí mírnou slevu na úrokové sazbě. Důvodem je snaha bank dostat z lidí další poplatky, které jsou spojené s používáním bankovních služeb, a zvýšit tak svou ziskovost. Navíc se tak peněžním domům otevírá možnost získat levný zdroj peněz, pokud si je klient nakonec vybere jako hlavního bankovního partnera a převede k nim například spořicí účty.
Lidem, kteří dříve na takové jednání nebyli zvyklí a teď u svého bankovního domu po několika letech prodlužují fixaci, se takové chování nelíbí.
„Banka mě vydírala tím, že pokud nechci mít o tři desetiny procenta vyšší sazbu na hypotéku, musím k ní začít posílat výplatu,“ popisuje Michaela z Prahy, která si u Komerční banky vzala úvěr na bydlení před pěti lety a letos v létě jí vypršela fixace sazby.
Nově se tak setkala s podmínkami Komerční banky, která začala od klientů požadovat, aby výměnou za slevu na hypotéce začali posílat na její účet alespoň deset tisíc měsíčně a provedli na něm nejméně tři odchozí platby.
Vyberte si svou hypotéku zde
Podobné podmínky si klade většina bank, například UniCredit Bank nabízí výměnou za „převedení platebního styku“ pod její křídla slevu 0,15 procentního bodu, LBBW má akční nabídku za podmínky přesměrování pravidelného měsíčního příjmu a podobně je na tom také Poštovní spořitelna a Česká spořitelna.
„Nejde o zpřísnění podmínek, ale o nabídku výhodnější sazby v případě domicilace (převedení příchozích plateb, pozn. red.),“ namítá mluvčí Komerční banky Monika Klucová. Podle ní se klient, jenž nabídku využije, stává méně rizikovým, a protomubanka může nabídnout nižší sazbu.
Zkušeným hypotekářům se to však nelíbí, protože mají pocit, že banky takto zpřísňují své podmínky. V době, kdy si hypotéku pořizovali, jim totiž stačil obvykle jen otevřený běžný účet, na nějž mohla odkudkoli směřovat splátka na úvěr.
Michaela přiznává, že na smlouvu přistoupila, ale zatím do Komerčky svůj běžný platební styk nepřenesla.
„Čekám, co se stane. Banka se také nechová fér,“ dodává. Podle smluvních podmínek jí hrozí, že banka hypoteční sazbu o tři desetiny zvýší a prodraží se jí tak měsíční splátka úvěru.
Proč banky burcují své klienty k větší aktivitě? Přeměnou spících zákazníků v aktivnější zvětší svou výnosnost. Může jít až o desítky milionů korun. Záleží na velikosti bank a šíři služeb, kterou u nich bude zákazník nově využívat. Přesnější číslo není možné u jednotlivých peněžních ústavů odhadnout, tyto statistiky považují za interní.
Výnosnost navíc nemusí pocházet jen z poplatků, které od aktivního klienta vyberou, ale také z jeho vkladů. „Převedením depozit do své hypoteční banky dáváte bance možnost vydělat podruhé. Vlastně jí tak za nízký úrok půjčíte peníze, které může na finančním trhu obracet a vydělávat tak na úrokových výnosech,“ upozorňuje analytik serveru Bankovnipoplatky.com Aleš Rod.
Podle něj je vliv tohoto faktoru na chování bank dominantní, protože tak mohou vydělat ještě více než na poplatcích. „Navíc lze očekávat, že poptávka po penězích bude s oživující se ekonomikou narůstat,“ dodává Rod.
Podle odborníků z trhu se banky snaží více „domestikovat“ hypoteční klienty už několik měsíců. „Je to trend a zároveň logický krok,“ říká hypotečnímakléř Radek Slavík z firmy Callido Finance. Dřívější podmínku na zřízení účtu vystřídal tlak na jeho používání. Hypotékám se v září dařilo, poprvé od roku 2007 vzrostl meziročně za tři čtvrtě roku jejich objem. Zároveň dál zlevňují.