Schopnost klienta splácet úvěr je pro banku nebo stavební spořitelnu primárním ukazatelem, zda úvěr poskytne, či ne. 
 
Na počátku poskytování úvěrů se banky chovaly velmi opatrně ? posuzování bonity bylo velmi přísné. V posledních třech letech, v době boomu úvěrů na bydlení, došlo ke zmírnění podmínek.